违规与罚单不断 广发银行8年“上市长跑”何日到达终点？

出品| 资本深读

作者| 李微

2017年11月，广发银行因其下属惠州分行违规担保被银监会处以7.22亿元的“顶格”行政处罚，此案一度引发业内震动。该银行的风控建设也成为业内关注的重点。

不过，如今时隔两年，广发银行似乎依旧是银保监会处罚名单上的“常客”。

中访网近日发现，在银保监会官网公示的处罚信息中，大连银保监局列出了对广发银行大连分行的行政处罚。

处罚信息显示，广发银行大连分行法定代表人为刘超举。该分行因通过重新授信重组、展期，以贷还贷调节信贷资产质量，掩盖信用风险。大连银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对其罚款，罚款人民币50万元，作出处罚日期为2019年4月19日。

实际上，信贷风控及违规担保等问题一直是国内多家股份制银行的“心头病”，广发银行则是属于其中的“重病患”之一。而让广发银行如此“出名”的莫过于上述提到的7.22亿元判罚。

据了解，2014年12月，侨兴集团旗下两家公司陆续通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台发行共计10亿元的私募债券。

为了符合招财宝的平台门槛，侨兴将浙商财险保险公司引入，作为这笔债券的担保方，为该产品提供全额履约保证保险。浙商财险又找到广发银行惠州分行出具一份保函，为其进行反担保来降低风险。

2016年12月15日，侨兴表示，因近期流动资金紧张，无法按时还款。5天后，招财宝发布公告称，在该平台发布的“企业贷”产品违约，涉及侨兴集团相关债务。相关债务偿还成为此事件的疑难点。

针对此案，当时银监会表示，“该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元”。

并且银监会对此起案件的定义为，“这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结，跨机构、跨行业、跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏”。

这无疑将广发银行推向了“深渊”。这也是为何广发银行总行在2017年受到顶格处罚的重要原因。

只是，即使广发银行以7.22亿元的罚单记入中国银行业史册，罚没金额创下银监会成立以来单家罚款金额最高的纪录，这家银行的风控体系建设在经过整顿仍后似乎还有待完善。

据粗略统计，2018年广发银行因内控管理失效接受的罚单金额就有1100万元之多，其中至少有5起“百万级别”的罚单。问题主要涉及个人贷款资金被挪用、信贷资金被挪用、违反支付结算规定、未及时报告案件风险信息等内控管理多个方面。

其实，成立至今已有三十载，处在而立之年的广发银行如今最大的愿望便是早日上市。从IPO信息可以看到，与广发银行同时期成立的银行现几乎都早已上市，就连成立时间不足广发银行的“晚辈”中，也有相当数量的佼佼者，前后脚迈入A股或港股的IPO大门。

8年上市长跑，终点对于广发银行来说似乎“遥不可及”，但市场并非“理想乡”，要想在未来得到投资者认可，着手重抓内控与合规或许才是广发银行目前最需要做的事。

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