掌众财富：雷潮中贪婪必死，畏惧得生

锐创业

- 文丨不凡商业记者 石富元 -

互金行业，失去体验失去很多，失去稳健失去一切。

“我们当初创立掌众金服，就是单纯想借钱给十年前的‘自己’。”掌众财富总裁朱宇向不凡商业记者说道。

2014年10月，张敬华创立了掌众金服，并上线了闪电借款和闪电理财业务，通过互联网向刚出校门进入社会的年轻人提供万元以下的小额借款信息服务，其初衷是帮助那些事业初期在生活上比较拮据的年轻人。

 

在此之前，他已经成功创立了移动支付公司钱袋宝，并在2011年拿到央行颁布的第一批27家支付牌照的其中一张。

 

历时3年的发展，掌众已经成为一家综合性金融科技集团，至2017年底累计撮合交易额达633亿元，资产端注册用户2460万。

 

和很多成熟的互金企业一样，掌众集团在发展过程中打磨出了三种能力，即资产管理能力、交易撮合能力、和金融科技能力，并形成了三家独立的子公司（掌众金服、掌众财富和掌众科技），围绕三个核心能力进行独立业务运作。

 

其中，掌众财富主要经营网络借贷信息中介业务（即P2P），其前身便是掌众集团最早的闪电理财。

 

“2016年2月，我们完成了独立拆分，成立了掌众财富公司，于2017年5月正式完成了产品品牌升级（由闪电理财更名为掌众财富）。”主导此次拆分的便是时任掌众财富总裁的朱宇。

 

在融资方面，2016年11月掌众集团获得了中新控股8亿元战略投资，后者获得了掌众48%的股份。“但创始团队依然握有公司的实际经营管理权，掌众一直以来都保持着独立运作。”朱宇说道。

涉及生死的抉择

“P2P爆雷无外乎就是三种情况：第一种是道德风险，即平台本身就是庞氏骗局，最终一定会爆雷；第二种是合规性风险，即平台有自融、期限错配、大额标的等违规业务，在金融监管政策越来越收紧的当下风险巨大；第三种是流动性风险，即上线有活期、债权转让等业务，在大环境不好时容易造成平台挤兑危机。”朱宇向不凡商业记者讲道。

 

为保证平台的稳健运营，从去年上半年开始朱宇就着手对掌众财富进行了一系列改革。

 

“掌众财富是正规平台，不存在道德风险，不会设庞氏骗局诈骗用户。因此掌众财富真正要规避的是后两种风险。”朱宇说道。

在2016年8月份的网贷暂行办法颁布之前，很多平台都存在大额标的等被暂行办法定义为违规的业务，被要求在备案之前消化完。暂行办法颁布后，掌众财富便着手清除了不合规业务，并在2017年初完成了合规改造，至此成功规避了第二种风险。

 

但对于第三种流动性风险业务，本身并非违规业务，且在提升用户体验方面有积极作用，是很多平台拉新引流的重要工具。在正常时期，非常有助于提升出借用户的出借额度和满意度。

 

在风险与体验之间做抉择，很多平台选择了后者，但在今年6月份开始的新一轮倒闭潮中，很多此类平台因挤兑而出现经营困难，高流动性业务成雷区，不少平台因此爆雷。

 

“去年年底我们经过管理层决议，决定把活期、智能投标等业务纷纷砍掉，把‘稳健’定为第一原则。”朱宇说道，“没曾想转过年来4月份行业就开始出现异动，6月份便开启了新一轮爆雷潮，幸而掌众财富在此次雷潮中没有受到太大的影响。”

 

据朱宇介绍，去年发布了业务调整公告后很多用户表示了不解，在一定程度内也引起过出借端的萎缩，他们管理层也有过动摇。但经历了此次雷潮后，整个团队更加坚定原先的决议。“稳健第一的原则必须坚守。”

 

除了预先化解经营风险外，此次掌众财富能抵挡住行业飓风，还有一个重要原因，那便是背靠掌众金服这棵资产端大树好乘凉。

从P2P到财富管理

目前掌众财富的资产全部来自于掌众金服，由于掌众金服最初是靠借款信息服务起家，因此一直以来其资产的开发能力都更强一些，掌众财富并不能完全“吃掉”这些资产。

 

在不少P2P平台苦于资产端能力不足的情况下，掌众财富却无后顾之忧，因为其有源源不断的资产供应。

 

因此对于目前发展阶段而言，掌众财富完全不用顾忌资产端的压力，只需要专注提升出借端的规模便能快速发展。

 

据朱宇介绍，掌众金服每年能开发上百亿的资产规模，掌众财富能内部消化的只是其中的一部分，其余的资产会对接给银行、消费分期公司、小贷公司等外部资金方。

 

在朱宇的规划中，掌众财富还在谋划其它的业务模式，从而去承接更多掌众金服的资产。

 

“掌众财富未来的定位是一个综合性的财富管理公司，把出借端的规模做大。”朱宇向不凡商业记者说道。

目前掌众集团的资产类型主要是个人消费信贷资产，包括消费分期、大额分期、短期借款等，主要为三四线城市的新白领和蓝领用户提供贷款服务，满足其在3C、医美等消费场景下的分期借贷需求。

 

其中大量的消费场景是实体店，但掌众并不直接为实体店提供分期服务，而是需要用户在线上完成分期服务申请，然后再到线下消费。“我们开创了这种分期O2O模式，主要是为了规避线下分期联合诈骗等经营风险。”

 

目前掌众财富资金端有60万注册用户，平均出借金额为8.5万元，累计交易总额373亿元。

 

目前掌众集团一共有1200多人，在美国、菲律宾、印尼和越南都有独立的业务团队。其中掌众财富有100多人，40%多是技术和产品人员，30%多是市场和运营人员，还包括了掌众财富的自有风控团队。

 

在不断的尝试中掌众人在寻找自己的出路，爆雷倾巢之下，完卵不多，但是从这次的行业危机中也彻底洗出了能够存活下去的企业，坏掉的不是行业，而是危险的从业者。

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