为什么说机器学习是预防欺诈的最佳工具？

作者 | Giorgi Mikhelidze

译者 | 天道酬勤，责编 | 晋兆雨

头图 | CSDN付费下载自视觉中国

随着现代技术的发展和完善，生活变得越来越舒适。虽然以前人们认为同时进行复杂的操作是不可能的，而如今计算机使这一任务变得很容易了。 

与此同时，利用间谍软件、勒索软件和其他非法应用程序来非法访问计算机的方法也变得十分猖獗。黑客利用各种工具来影响网络的运行并窃取人们的数据。 

欺诈手段也很普遍。在某些情况下，欺诈的设计非常出色，以至于人们无法区分真假。而人工智能经常被用来应对这些威胁，在这篇文章中，作者将讲述为什么机器学习是预防欺诈的最佳工具。

 

银行账户属于高风险群体

 

大量的现金流，数十亿笔交易以及数百万客户的付款交易为黑客入侵人们的银行帐户创造了有利条件。欺诈者的行为不仅造成直接的物质损失，还会破坏金融机构的信誉，严重损害了银行的声誉。 

如今，针对性攻击的数量显著增加，其中可以选择特定的受害者，并且攻击本身是由专门从事特定类型活动的各种攻击者团体精心准备和实施的：开发和销售恶意代码，破坏通信渠道 ，导致出现了新的欺诈方案。 

通过影响银行系统的方法，欺诈被分为外部和内部两种，其中包括银行员工。欺诈也可以分为以下几种实施渠道：银行分支机构——非法执行账户支出业务、欺诈赔偿、付款、退款、临时借用资金、定期账户的非法操作、倒转；银行卡和支付卡——刷卡（在支付终端和ATM中卡被盗用）、CNP欺诈（未持卡，网上购物卡数据被盗用）；网络钓鱼——虚假陈述客户进行交易的行为；远程银行服务——破坏渠道、更改客户信息、未经授权的转账、更改付款订单中收款人的详细信息等。 

由于服务渠道的特征、折衷方法、合成被盗数据等，每个欺诈计划都有其准备、出售、提取和套现现金的行为。

   

反欺诈系统是预防欺诈的最佳工具 

防范外部和内部欺诈最有效的方法是使用反欺诈系统，该系统可以控制银行客户的付款和会话交易，评估银行员工的行为，快速识别各种服务渠道中的新型欺诈计划，并防止从客户帐户中提取资金。 

这也适用于其他行业，尤其是那些欺诈率很高的行业。例如，让我们以加密货币行业为例。据说，2018年至2019年之间发生的所有ICO中有80％是欺诈性的。这就产生了一个前提，即每个加密货币项目都是骗局。我们非常清楚这与事实相差甚远。 

如今，欺诈检测AI被用于确认欺诈指控，而不是找到它们。例如，在比特币演变骗局期间，该公司聘请了几位人工智能专家来让算法查看公司的活动。最终，人工智能成功地为该公司开脱了指控，事实证明，这比专业人士的话更可信。

反欺诈系统的主要特性是能够聚合各种来源的大量数据，这允许你能够在不同的渠道中查看客户和员工行为的上下文中的操作。反欺诈系统的主要目标有以下几点：

• 分析和处理在各种系统中进行的金融和非金融交易流；
• 应用业务规则和算法来检测可疑活动；
• 识别客户或员工异常的行为模式；
• 识别一系列有欺诈迹象的事件；
• 提供方便的工具来调查和分析数据。

专家系统也被广泛用于检测欺诈交易，其中包含许多旨在识别可疑交易的统计规则和逻辑表达式，但是这种方法有几个缺点。

 

为什么机器学习被证明是防止欺诈的有效方法？

 

机器学习方法和统计规则的使用有助于降低与专家系统的局限性相关的风险，特别是减少将合法交易被错误识别为欺诈交易的案例数量，并增加成功检测到的真正欺诈行为的数量。机器学习算法可以检测到人类不明显的依赖关系，从而快速分析大量数据。 

为了检测欺诈，在有老师(监督学习)和没有老师(无监督学习)的情况下都使用了学习算法。在第一种情况下，当有一个训练样本具有先前已知的答案时，我们主要讨论的是分类算法。而在第二种情况下，则没有这样的答案。跨国序列可视为文本，然后出现了文本数据分析和处理自然语言（NLP）的方法。 

为了使分类算法起作用，就必须有一个数据集，例如，在一段有限的时间内，确认存在欺诈和合法的交易。然而，在标记交易时，不可避免地会出现困难：通常需要根据从用于构建模型的欺诈调查行为中获取的信息手动进行标记。欺诈交易的样本也可以通过调查文件的机器解析来获得，但是由于其结构较差且质量较好，因此很难实现这种样本。 

当与老师一起学习时，阶级失衡是不可避免的：合法交易的数量是欺诈交易的数十万倍。在这种情况下，可以使用以下方法：数据平衡；过滤；通过“重新标记”额外交易来丰富样本，专家认为这种交易很可能是欺诈行为。此外，还使用了半监督学习方法，该方法既使用已知是否为欺诈的交易，也使用了未知的交易。

 

结论

 

在解决欺诈检测问题时，对数据进行全面的初步分析并选择正确的方法来构建和验证模型的有效性非常重要，否则可能需要重新训练模型。没有一种标准的解决方案可以同样适合于任何检测欺诈的任务——在每种情况下，都需要一个单独的方法来考虑到问题的所有特性和反欺诈系统的要求。 

尽管机器不是完美的机制，而且还会犯错误，但是它们是应对破坏银行、系统和各种网络正常运行欺诈的最佳工具。技术专家做了很多工作来进一步改善机器的操作，并使机器对威胁更加警惕。 

希望这篇文章对你有用，欢迎评论区和我们讨论。

本文为 AI 科技大本营翻译，转载请经原作者授权

原文链接：https://hackernoon.com/machine-learning-for-fraud-prevention-why-its-the-best-tool-yet-wd533yg5

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