抗风险能力，才是一个人的底层实力（31岁肝癌同事忠告）

我最近深刻感受到：抗风险能力，才是一个人的底层实力。

前天下班，我突然收到一条群消息："听说阿南最近病了，还挺严重的，咱们抽空去医院看看？"

我很诧异，这位阿南是我的前同事，一直被大家称为热血超人，因为业绩突出被评为“杰出青年”，去年他老婆还生了宝宝，朋友圈时不时刷到这一家幸福的合照......

好端端的一个人，怎么会突然病了？

在医院见到他后，我简直不敢相信自己的眼睛，他躺在床上，整个人瘦得不成人形，眼睛和手都是暗黄的，吃几口水果都呕吐。

听家里人说，已经是肝癌晚期。

两次手术，已经花了20多万，每天药品也要上千块......为了节省护理费，妻子和年迈的老母亲轮流守着。

家里积蓄本就不多，要是再治下去，只能跟亲戚朋友借钱了。

“能借一点是一点，以后慢慢还......”她老婆坚定地说。

阿南听见，把头撇过去：“再治病，咱儿子以后念书的钱从哪来......”话音刚落，一滴眼泪滑落到苍白的枕头上。

这种场面，实在是太揪心了。

想治病，连累家小；想放弃，责任未了。病魔来袭时，一个顶天立地的大男人，竟然变得如此不堪一击。

人生在世，你永远无法确定：未来和意外哪个先来。

疾病：卫生组织调查，人一生罹患重大疾病的几率高达72％，且发病年龄呈下降趋势，平均年龄为39岁——正是上有老下有小的时候啊！

意外：交通事故没有征兆、很多城市地震频发、连我们呼吸的空气、喝的水、吃的食物，都可能存在安全隐患......

养老：以前有俗语“养儿防老”，但身边太多“久病床前无孝子”的事情发生，未来的事谁说得准？

幸福，从来不是你拼命赚了多少钱，而是意外来临的时候不破产。千万别辛辛苦苦三十年，一夜回到解放前。

只有提高抗风险能力，才是一个家庭幸福的根本。

大多数家庭都在“裸奔”

把风险赌在最亲的家人肩上

很多人会疑惑：“就算病了，我不是有医保、社保吗？”

可你知道吗？进入医保目录的药品不到5%！

而且，医保报销比例很低，要是得了大病，自己还要花不少钱。

最重要的是：大病医保一般是事后报销，等你求爷爷告奶奶借了一圈钱，可能耽误了最佳治疗时机。

所以正确的做法是：在医保的基础上，再为家人补充一些必要的保险。

要知道在发达国家和地区，一个家庭有多份保单是常事：日本每个家庭平均有4份保单，新婚还有先生买寿险、受益人为太太的习俗；在我国香港地区，人均保单也超过3份。

而大陆地区，人均保单数还不到0.2！

换句话说：大多数中国家庭都在“裸奔”，把风险赌在最亲的家人肩上。

5年前，我开始从事保险科普工作，帮助过很多家庭，也遭受过很多误解：

有的人，一听到“保险”就觉得在骗人；

也有的人，听到过拒绝理赔的新闻，以为买了也没用；

更多的人，是被周围保险代理人搞烦了，避之不及。

张先生，曾经也这样认为。

他跟妻子共同经营一家川菜馆，起早贪黑一辈子，才攒下了一笔钱，来我这里咨询如何理财。

当我和他谈起保险时，他一副不屑：“我身体很好，干吗要花几千去买保险？”

后来，我们也见了几次面，他每次都说手里不宽裕，谈这些太晦气，老婆还一直叮嘱怕他被骗……

没想到半年后，我突然接到他老婆的电话，说他出去进货时突然晕倒，送去医院检查，竟然脑部长了肿瘤。

这段时间，手术费已经把夫妻打拼多年的积蓄花个精光，但后期的恢复费用至少还得20万！

能借到钱的地方都借到了，万般无奈下，她想到了我。可现在于事无补，保险不可能卖给重病患者。

一年前他拒绝保险，一年后保险拒绝了他。

我心里感到无比难受和自责，为什么自己当时没能多说几句？说不定他就意识到保险的必要性了。

对于有钱人来说，生了病也有钱治，算不得什么。越是普通家庭，越是积蓄不多，就越需要保险。

而且无论你买没买保险，都要为风险买单，区别无非是：承担风险的，是保险公司，还是你的家人。

请学会用可以承担的金钱

规避未来承担不了的风险

一个意外拖垮一个家庭的事，我见得太多了。

保险是个好东西，但依然有很多家庭谈“保险”色变。这怪不得他们，因为现在的保险行业，确实存在信息不对称的情况：

很多人爱炒股、理财、玩期货......却不知道，保险才是家庭财富的根基。

很多保险代理人，也只顾着售卖自己公司的产品，常常隐瞒条款，诱导消费。

为了打破这种信息不对称，我带领简七理财团队，在网上普及保险知识。

5年内，发布相关文章超过30万字，阅读人次超100万。让更多普通家庭正视保险，用可以承担的金钱，规避未来承担不了的风险。

2014年起，我们邀请了保险精算师、规划师等专业人士，做免费的保险科普讲座10余次，累积收听人数超万人；

2016年，我与中信出版社推出了《第一次保险就买对》，畅销超5万本，帮助很多小白人士了解保险，避免被坑。

今年，我还受某顶级保险公司邀请，给100多位最优秀的金牌代理人，做了专题培训。带他们从用户角度出发，做更实用的家庭保险配置。

买保险，找代理人就行了？

每家至少要有一个人懂保险，才能不踩坑

这么多年，我一直反反复复跟大家讲：每个家庭，至少要有一个人懂保险。

现在市面上的保险产品太多了，条款往往几十页，你不懂，就很容易被坑。

一是买错保险：买了一堆组合险、万能险，结果单项保额都很低，出事了根本起不到作用！

二是多花冤枉钱：很多人被返钱返利息的产品吸引，却不知道每年保费多花50%，最后给你的利息，比余额宝收益都低！

而且，保险根本没你想得那么贵。

意外险才100多块，能够买到50万保障；医疗险才200多块，就换来300万保障；终身重疾险，折算下来也就每天一杯奶茶的钱。

但当你手里握着一份保单，你就握住了家庭的财富，握住了家人的尊严，也握住了下一代的希望。

25岁，给自己一份保险，就算生病、出意外，医药费、康复费都有着落，还能弥补休假带来的收入损失；

35岁，给爱人一份保险，他肩上背着全家的希望，不敢停更不敢病，有一份保险，就多一份踏实的爱；

45岁，给老人一份保险，病了痛了，保险公司给掏钱，让他们放心吃喝、安度晚年。

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