会员服务 ·

对话前百度金融CRO王劲：创业做智慧风控，获红杉A轮投资

2018 年 1 月 29 日 量子位 专注报道AI

李根发自凹非寺
量子位报道 | 公众号 QbitAI

百度的“AI黄埔军校”，绝非浪得虚名。

2017年春天离职的两个副总裁王劲，一个再次把无人车开上路，另一个也再次在金融风控领域施展拳脚。

现在，融慧金科，这家由前百度金融CRO王劲创建的公司，正式宣布完成红杉中国投资的近千万美元A轮融资。

王劲说，该轮融资将用于系统和团队建设。在系统建设上，加大在AI技术、计算资源和系统研发方面的投资。在团队上，融慧希望能吸引与培养更多的具有全面风险管理能力和大数据风控专业经验的人才，办公地点也贴心覆盖了北京、上海和深圳。

所以融慧金科具体是一家怎样的公司？

业务

融慧金科的创业大方向是智慧风控，官方定义中声称：运用移动互联网大数据、AI技术和专业化风控经验，为金融机构提供智慧决策和系统解决方案。

目前，标准化产品方面已经上线了五款产品：1）地址诚信指数；2）多头借贷指数；3）风险关注名单；4）贷中监控方案；5）企业风险模型。

或许从名称中，也能窥见融慧金科的业务对象。

另外，融慧还说会为商业银行、持牌金融机构提供针对信用和欺诈风险的定制化建模服务、理论与实践双重验证过的2B2C的风险解决方案、完整的小微企业风控解决方案。

比如，融慧已与知名持牌消费信贷公司达成深度战略合作，为其提供“获客-产品-系统-风控”全套线上消费金融业务定制化咨询服务和整体解决方案输出。在大数据科技咨询领域，科技催收解决方案已经通过了机构验证，保险行业的线上化交叉销售方案也在推进。

机会和挑战

之所以离职百度创业，是因为王劲认定金融科技在中国存在发展机遇。

他告诉量子位：“我在运通工作过17年，个人认为金融科技在中国的发展比在美国更有前景。”

对于这种前景的判断，他有三个层次的原因：

首先，中国有强劲的信贷潜力。虽然一部分人有人行征信记录，但是大多数人的历史记录并不长，并缺失一个完整的生命周期，更加难以覆盖今天高速发展的网贷业务。

其次，中国有巨大的数据优势。智能手机在中国飞速发展，和美国相比，更多的中国人习惯通过手机进行金融交易。在政策上，中国政府大力地推动向消费经济转型，鼓励金融机构在充分做到KYC（了解你的客户）的前提下，通过创新的技术驱动，实现普惠金融和绿色金融。基于上述原因，大数据、深度学习技术等金融科技在中国变得尤为重要，因为起始点低，投资回报也会高于美国，这是历史性的机会。

最后，小微企业和金融机构的数字化转型都有很大的发展潜力。小微企业信用评价的建模相比于个人信贷有几个难点，如风险更高且不确定，风险因子更加复杂，信息更难获取量化。而数字化转型也是这几年银行等金融机构持续关注的问题，如何利用科技充分挖掘数据中的价值，并实现线上业务自动化，这个转型需要一个相当长的过程，需要人才和技术的积累。

所以如何利用人才和技术打磨产品、输出解决方案，实现金融科技的风控赋能，成为了融慧金科创业立足点。

当然，这样的历史性机会，BAT等数据巨头并非没有看到。从百度出走创业的王劲，不是不知道与巨头共舞的挑战。

但他认为初创公司不仅能够跑得更快，而且与BAT不是简单的竞争关系。王劲认为，“生态”和 “资源整合”会是金融科技的两大关键词，未来的金融科技的发展一定是建立在互联网企业、金融科技公司，以及金融机构形成的生态上，未来合作可能要大过竞争。

即便如此，也还是有其他直接的挑战要解决。

王劲坦承，目前最大的挑战在于两方面：一是如何深度参与到金融机构通常选择自建能力的核心业务中；二则外部解决方案如何高效地与金融机构现有的业务流程和系统相结合。

这两方面其实是To B业务公司的共同问题，但在更加强调保密严谨的金融行业，挑战更盛。

目前，王劲提出的解决方案有两点：一是采取完全透明开放的咨询服务模式，提供经验、工具、分析建模方法等能力，和金融机构联合建模并共同研发、制定基于模型等量化工具的策略体系，打破行业黑盒子的服务模式；二是以端到端思路，提供模块化和组件化的灵活产品方案。

当然，方案和产品最后如何，就取决于团队执行了。