如果不买房，还能买什么？

我们心里都有一个隔壁老王和一个买房梦。

2018，焦虑继续蔓延

 

“股票是用来住的，房子是用来炒的，债券是用来违约的，P2P是用来跑路的……”

不知不觉，2018年已过去六分之五、将近尾声。

这一年，中国楼市受限、房产税立法提速、A股跌跌不休、P2P平台爆雷、人民币汇率逼近十年低点，焦虑持续困扰国人。

  

从年初的爆款H5《Micheal 王今早赶飞机迟到了》，到广为流传的演讲《时代抛弃你时，连一声再见都不会说》，到震撼朋友圈的长文《流感下的北京中年》，到引发全网热议的报道《摩拜创始人套现15亿：你的同龄人，正在抛弃你》，再到无处不在的早教机构、幼儿园、兴趣班歧视链和“逢考必过”的杨超越表情包；职场、年龄、健康、财富、教育等各种焦虑，似乎都能轻易点燃你我的情绪，引来鬼步舞般上至大爷大妈下至活力少年的集体围观，牵出一溜儿诸如深得“朕”心的点赞留言。

钱，最核心的病原体

升职加薪、个人发展、寻医问药、不让孩子输在起跑线上等等这些问题和诉求，虽然都有复杂的社会和个人原因，都需要体系化的解决方案，但难以否认，它们都和“钱”相关。

 

谋求职业和人生发展，或许包含着价值实现等更高层面的需要，但一切还要以有钱吃穿住用行为起点；感冒是最小儿科的病了，但在看病难看病贵的大环境下，它足以拖垮一个殷实的中产家庭；为下一代创造好的成长环境，背后固然牵扯学区房房价、阶层流动等沉重的经济和社会问题，但从个体的角度，用钱为孩子铺路是最力所能及的事。

一句话，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。所有问题中，钱是最集中最核心的病原体；所有焦虑中，财富焦虑是最易燃易爆炸的着火点。所有方案中，财富管理是避不开跳不过的关键。

财富管理，趁早

这些年，在安利直销、保险推销、理财兜售、大妈炒股炒黄金入场比特币的轰炸下，中国的理财市场很是热闹，一片繁荣景象，国人似乎真的富起来了。但细细研究，真正火的是为少数富豪服务的VIP业务，大众理财这块多是泡沫、骗局、闹剧。

 

从国民经济统计数据来看，2017年我们的人均GDP是59660元（按当时汇率计算约8800美元）、人均可支配收入是25974元（约3831美元），再考虑到地域和城乡不平衡的情况，实际上中国的中产家庭才刚刚有了兴起的条件，大众理财需求才刚刚露出一些苗头。这也是资管新规将理财门槛从5万降至1万、众多金融机构开始真正布局资管业务的原因之一。

虽然对闹哄哄的兜售、上门讲解素无好感，但不能否认，他们传达的“钱是花出来的不是攒出来的”、“你不理财、财不理你”、“按照生命周期规划理财方案”等等理念确实有理。

财富管理，还是要趁早。

不管我们是身在校园、跃跃欲试的学生，初入社会、享受生活的日光星光族，人到中年、薪资丰厚的资深白骨精，有钱有闲、无限风光的成功人士，还是阅尽千帆、世事洞明的爷爷奶奶。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。

划重点，实用小贴士

要真正学会理财，只能去实践。所以，这里还是分享一些小而美的方法来得实在。

 

（1）参加一次现金流游戏。打通任督二脉，它会是最优秀的财富启蒙师。

（2）记住一条鞭法。凡违背规律处皆有骗局；先保值再增值。高收益低风险的产品不要碰，没有实体项目支撑的吆喝听听即可。积极关注新投资机会，但用苛刻的眼光审视它，从零开始做加法。

（3）关于数字货币。区块链≠数字货币，不要迷信技术乌托邦。如果你上有老下有小、没有一笔闲钱打水漂也无妨、从来都是锦鲤绝缘体，咱还是算了吧。炒币大佬从来都活在故事中。

（4）关于智能投顾（RA）。在大数据和人工智能的推动下，机器会成为理财好帮手。但对标美国，那里RA盛行的首因在于能大幅降低咨询费用；而中国大不相同，我们的理财市场本就不以顾问费为主要盈利源，RA没有切中痛点，要发挥作用还需时间。更何况，中国资本市场姓“社”。

（5）学点金融投资知识。即使有朝一日RA成熟，也不能代替财富所有人承担投资后果，你还是得懂点基础知识和前沿动向。既有理论高度又有实战经验的讲师最为难得，因为他们能理解趋势、把东西说透。比如我最近收藏的《金融三剑客》，向松祚等主讲的，有很多金融科技热点和案例。

（Ps：收费的，但前几讲有试听，感兴趣的自取，不谢。）

不要因隔壁老王而烦恼，为健康买单。爱自己，相信正有美好在发生。

如果你仍焦虑，看一下《102岁仍未老》吧，这是一个102岁的老爸要把75岁的儿子送进养老院的故事，哈哈。

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