今日头条这样做金融，58和360或许都该学一学？

2018 年 7 月 13 日 AI金融评论

58集团，这个以找房子找工作等生活服务出名的“神奇的网站”，难得在一周之内两次与金融有所联系。

一是中信银行与58集团签署战略合作协议并给予200亿元授信额度支持，同时为58集团及58同城创始人姚劲波发起成立的天津五八汽车服务有限公司量身定制综合金融服务方案。

二是有媒体报道称，58金融内部举行庆功会，宣布已经完成4亿元A1轮融资。

比起狂轰滥炸的广告，58金融的存在感确实不高。其实早在2015年11月，58集团CEO姚劲波就表示，要在未来两年内发力金融业务，希望拿到全牌照。

但随着金融监管尺度收紧，牌照价格水涨船高，58的获牌路并没有太多进展。根据公开信息披露显示，长沙银行在2016年12月主导筹建“长银五八消费金融公司”，58同城出资33%，由此获得一块宝贵的消费金融牌照；除此以外仅有金融租赁和企业征信牌照。

而自从2015年5月发布金融战略以来，58同城在这三年间逐渐形成了以信贷为主的产品体系。

58同城提供的服务主要集中在招聘、房产、二手车及其他商品和日常服务，因此住房领域的金融服务“58月付”最先上线（2015年6月10日）。京东与链家合作的自如白条也属于这种分期租房业务，主要是接入合作公寓，由合作方提供住所，部分租金由平台方进行代付，以此缓解租客无法承担押一付N的资金压力。据雷锋网AI金融评论统计，58月付已经接入超过50家公寓。

随后58金融相继上线了58车分期、58钱柜、信用卡和现金贷业务等。其中汽车金融板块受到了58的重视，曾与瓜子二手车、哈尔滨银行等都达成战略合作，推出了以二手车交易为主的“58车分期”、“58车商贷”等金融产品。

58钱柜理财实际上则是一种P2P性质的投资，官网显示2016年7月已在恒丰银行上线资金存管，不过目前平台上仅有活期理财仍可购买，其他投资标的均已显示名额已满或还款中。

值得一提的是，58金融所提供的在线销售保险产品业务，实际是由一家名为“帮帮保险销售有限公司”来建设和运营；信用卡板块同样是提供平台，只接入银行的信用卡产品。

显而易见，58想要借助自身在生活服务领域所拥有的海量场景资源和用户群体，开展金融业务。姚劲波透露，2018年58会顺着已有的业务形态在金融上会做更多布局，提供信息以外的增值服务给商户和用户。从官网的商务合作界面可以看出，依托生活服务场景流所展开的分期服务和现金贷业务仍然是58接下来想要发力的重点。

分工合作的新时代？

这样“低调”开展金融业务的，当然不止58一家。

本周传出360金融要入局分期电商领域的消息，招聘启事要求应聘者具有电商从业经验，360借条也已上线类似电子产品分期的“商城”板块。自媒体“开柒”报道称，360金融HR今年的KPI，就是到年底每人招到3个P8级别的分期电商大牛。

图片来源：开柒

近年来，360一直在完善其金融服务体系，涉足了网贷、保险、理财等多个条线。和58有些相似的是，360也是所在领域的流量巨头，本身在移动端和PC端的产品众多，光是手机卫士的月活用户在2017年就已经过亿。

不过自2016年入场以来，360金融目前仅有网络小贷和保险经纪两块金融牌照，以及参股了消费金融持牌公司晋商消费金融，诸如支付、银行、保险乃至基金销售等牌照都是空白。

当互联网公司拥有不可小觑的流量优势，流量入口又紧紧握在自己手里，以金融业务走变现之路，其实并不意外。但在互联网金融崛起的这数年间，风向已经悄然发生改变。

以BATJ为首的第一梯队，入局早，业务版图尽可能地铺开，充分利用自己的科技优势“占山为王”，如今却说起了“不做金融”，更强调自己的技术身份。而后入局者看起来既错过了互金风口，又遇上监管加码，牌照如同滔滔大江横亘在它们和金融帝国之间，似乎是很难再有渡向对岸的可能。

但是，或许今日头条们的做法会是入局者们接下来的考虑方向之一。

作为“TMD”唯一一家没有正式布局金融业务的今日头条，在过去一年间已陆陆续续传出要布局现金贷、保险业务和收购支付牌照的消息。尽管随后官方发声予以否认，但在最近今日头条终于正式落地他们的第一个金融业务“放心借”。

图片来源：今日头条客户端

从目前的产品介绍来看，放心借是一个“提供个人消费借款服务的技术服务平台”，通过智能算法为用户推荐高额低息的借款产品，而借款产品均来自于正规持牌金融机构。目前已有中银消费金融、南京银行和新网银行三家接入合作。

而滴滴前不久也上线了自己的现金贷业务，ofo则以贷款超市的形式接入金融机构提供的信贷产品。

不难理解，金融业务的众多分支中，选择网贷、现金贷很大程度上是出于变现效率的考虑。但当前正是P2P平台暴雷潮，网贷还处在大浪淘沙的阵痛期，自营这类业务难免也要遭遇监管风险，选择其他主要业务的话则面对获取牌照的时间成本和费用。因此接入持牌金融机构来把控真正的业务流程，互联网公司则专注发挥平台角色，以流量和数据优势在前端获客，相信会是一个更好的选择。