《基于文本数据的金融风险防控知识图谱构建技术框架指南》国家标准意见稿

2022 年 2 月 21 日 专知

《基于文本数据的金融风险防控知识图谱构建技术框架指南》国家标准，本标准规定了在金融风险防控领域知识图谱的构建方法和技术实现步骤，明确列举了基于知识图谱可构建的金融风险防控典型应用场景。

2017 年 7 月 14 日-15 日召开的全国金融会议中强调防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。而如何科学的对金融风险进行监测是预防系统性金融风险的关键所在。

与此同时，伴随着互联网和信息技术的发展及普及，每天正在产生数以万计的庞大数据，而这些数据往往不是以符号数字的形式存在，而是以文本的形式存在。文本数据的背后隐含着对金融机构、企业、个人日常经营活动、行为、舆情等方方面面的映射。当然风险信号也隐匿、散落在这些文本数据的各个角落之中，如何在文本数据中有效的提取知识，并将看似独立的知识节点通过挖掘分析串联在一起从而形成知识的可视化感知和立体化透视是“实现基于文本数据的金融风险监测”的关键技术路径。

由上分析可见，在互联网及信息大爆炸的当下，基于文本的金融风险知识图谱技术对预防系统性金融风险有着较大的影响。而此技术近两年在大型的金融机构及创新意识较强的中小型金融机构已有落地应用并呈现爆发式增长趋势。目前还未见对此技术给出标准及规范性的描述说明。基于此，“基于文本的金融风险知识图谱框架技术规范”即有利于给金融机构技术选型起到指导意义，又有利于当前市场上的金融信息服务提供商提供更合适的技术产品，也便于相关监管部门制定统筹监管措施。

主要技术内容包括：标准范围、规范性引用文件、标准涉及的术语和定义、功能架构、功能要求、规范性附录、参考文献。

主要内容

本标准具体结构如下：

第一章：范围。本标准规定了在金融风险防控领域知识图谱的构建方法和技术实现步骤，明确列举了基于知识图谱可构建的金融风险防控典型应用场景。

第二章：规范性引用文件。列明了本标准所引用的规范性文件，规范性引用文件将作为本标准贯彻实施的基础规范。

第三章：术语与定义。对理解本标准所需的术语与定义进行明确的解释与说明。

第四章：总则。对基于文本数据的金融风险防控知识图谱构建整体架构进行说明，提出了文本数据、知识图谱构建、金融风险防控三大板块内容。其中，知识图谱构建包含知识抽取、知识加工、知识管理、知识计算。

第五章：需要考虑的要素。明确了基于文本数据的知识图谱构建在金融风险防控应用过程中需考虑的相关要素。

第六章：文本数据。对本标准贯彻实施可能涉及的文本数据进行列举。

第七章：知识图谱构建。介绍了知识图谱构建环节的处理过程，包括知识抽取、知识加工、知识管理、知识计算。

第八章：金融风险防控。介绍了金融风险防控下的宜关注重点和实际业务应用方式。附录A（资料性）: 金融风险防控知识图谱构建示例。附录B（资料性）：金融风险防控应用场景示例。

产业化情况、推广应用论证和预期达到的经济效果

行业视角下，金融风险防控是金融机构核心竞争力之一，即保证了金融机构的稳定与安全，也是其在下沉市场深耕的重要武器。通过本标准的制定，提供了基于文本数据的金融风险防控的知识图谱构建标准，能够综合提升金融机构对于更大范围文本数据的利用，以及基于知识图谱所带来的关联风险识别能力，全面提升金融机构的抗风险能力和经营能力。宏观视角下，金融行业作为国民经济的重要支柱，通过本标准的贯彻与实施所带来的金融风险防控能力的综合提升，将在更宏观的层面上提升金融机构资源分配效率，助力我国实体经济发展与经济结构的优化升级。

参考链接：

http://std.samr.gov.cn/gb/search/gbDetailed?id=CA850F3BFAA1C605E05397BE0A0AF16F

知识图谱将数据加工为知识，并通过智能分析挖掘，提炼形成风险防控的方法论和技术实施路径。知识图谱整体架构如图 1 所示：