【Fintech融资动态】水滴互助获1.6亿元A轮融资

2017 年 8 月 31 日 互联网金融 未央研究

昨日（8月30日），水滴公司宣布完成A轮融资，该轮融资由腾讯和蓝驰创投联合领投，美团点评、高榕资本、IDG资本等机构跟投，总融资额达1.6亿元人民币。对于此轮融资，清华五道口全球创业领袖项目首期班学员、水滴公司创始人沈鹏表示：“本轮融资主要用于团队建设以及新科技+健康险的探索，核心是让广大人民群众更好地享受健康医疗保障。”

水滴互助的创始人兼CEO沈鹏是一名连续创业者，2010年加入美团创业团队，2013年成为美团外卖的联合创始人兼全国业务负责人，2016年入读清华大学五道口金融学院全球创业领袖项目首期班。

网络互助2.0时代

目前国内网络互助平台发展迅速，提供类似互助服务的平台已有上百家。其中2016年为网络互助平台的爆发年，互助平台犹如雨后春笋。2015年12月，保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》，鼓励开展相互保险试点。2016年6月，保监会仅下发了3个相互保险牌照，网络互助看到了国内相互保险市场的缺口，呈爆发式增长。

网络互助并非保险，其本质是一种公益行为，具有非营利性的特点。关于网络互助相关的法律法规尚处于空白状态，监管机构的政策指导不断在完善。保监会于2016年底开展了对以网络互助计划形式非法从事保险业务的专项整治工作，划清了互助计划与保险产品的界限，防范消费误导。2017年，网络互助行业面临大洗牌的局面，各家互助平台开始在产品细分和商业模式上进行分化，一部分平台选择退出或者转型，另一部分平台进行了升级改进，用户数不断攀升，由此开启了网络互助2.0的时代。

水滴互助简介

水滴互助（全称为北京水滴互保科技有限公司），成立于2016年4月，创立的初衷是给广大人民群众高效的提供医疗资金解决方案，主要提供重大疾病和意外救助支持。“水滴互助”上线仅100天，用户数量就突破100万，是国内首个用户数破百万的独立网络互助平台。截止到2017年8月30日，用户数已达到394万，已拨划互助款1260万元，会员人数在所有网络互助平台中位列第三。

2016年9月，水滴互助收购了拥有全国性保险经纪牌照的保多多保险经纪有限公司，并分别于2016年7月和2017年3月推出了水滴筹和水滴保业务。水滴筹为网络大病筹款平台，除网络筹款外，还推出了梦想筹和农产品众筹业务。水滴保是公司的商业保险业务，致力于通过与各大保险公司深度合作，为中高端用户推荐个性化和高性价比的商业保险产品。水滴互助、水滴筹、水滴保的业务组合，为用户提供风险保障+大病救助的个人保障体系，同时也为互联网保险和大健康领域打造了全新的生态模式。

2016年5月，水滴互助获得了由腾讯、IDG、高榕资本、真格基金、新美大、点亮基金等知名公司联合投资的5000万人民币天使轮融资，是整个网络互助保障行业启动融资规模第一，投后公司估值近3亿元人民币。

业务模式

目前平台共有水滴互助、水滴筹、水滴保三部分业务，这三大业务组合的关系如下图所示：

（资料来源：水滴公司）

· 水滴互助业务

水滴互助的业务模式是参照国外相互保险（Mutual Insurance）的理念，总的来说，就是一些具有共同需求或拥有相同风险的人，自愿组织起来预交风险保障金，做一个互助保障池。当有人遇难时，按照既定规则从互助保障资金池里划款支援受损失者的一种保险形式。

目前水滴互助共有四款互助计划，分别是：“少儿健康互助计划”、“中青年抗癌计划”、“中老年抗癌计划”、“综合意外互助计划”。四款互助计划给用户带来了全年龄段，从重疾癌症到日常意外的全面保障。用户只需预存9元互助金即可加入计划获得被保障资格。

对于大病互助计划，每一个参加互助的用户，需预捐9元，之后有180天的等待期，是为了防止已患病或者即将患病的人加入。在等待期内，若用户患病无法申请互助金，但如果有人需要互助，他还需要履行分摊义务。等待期过后，会员可正常发起互助。互助金的金额与成员数量及当前的资金余额直接相关。水滴互助承诺每人每次互助分摊不超过3元，当一个互助主题投保会员突破10万人的时候，就可以实现定额支付。

· 水滴筹业务

为了解决互助会员在180天等待期内患病无法获得赔付但着急用钱治病的问题，2016年7月底，水滴互助推出了水滴爱心筹服务，这是一款为经济相对困难的重大疾病患者免费提供的求助信息发布的互联网筹款工具。2017年1月，水滴爱心筹升级为水滴筹，又推出了为大学生圆梦的梦想筹和精准扶贫的农产品众筹等模块。

平台承诺筹款全额到账，直达求助者个人账户，全过程0手续费，手续费由平台进行补贴。捐助全程开放透明并接受全民监督，捐助人数和金额全公示。筹款顾问除提供一对一的验证审核之外，还会帮助修改文案和标题，提供传播建议和筹款指导。水滴爱心筹自去年7月份上线以来，截止到2017年8月，已经帮助了2.7万多名没有充足的资金治病的重大疾病患者免费筹到款项。

· 水滴保业务

水滴保业务于2017年3月正式启动，通过与保险公司深度合作，为用户推荐个性化和高性价比的保险产品。2017年春节前，水滴保与众安保险合作，为平台用户赠送了“水滴春运无忧险”。目前，水滴保已于安联保险合作，上线“安联臻爱百万医疗险”。

未来发展

在国外，互助模式借助国外成熟的征信体系顺利发展。对于征信尚处于缺失阶段的中国，如何预防道德风险的发生将成为互助平台的重中之重。目前来看，各个平台拼的是获客能力，其后风控能力则是平台能走多远的关键。