AI时代，打开移动金融的金钥匙为何来自终端厂商

艾媒咨询的《2017上半年中国第三方移动支付市场研究报告》数据显示，2016年整个移动支付规模达157.6万亿元，这一数据相当于2016年74万亿GDP的2倍规模，堪称史上奇迹。

奇迹背后，也隐藏着不安。在百姓心中，移动支付与金融依旧有着诈骗盗用、信息泄露的风险，究竟如何才能让人们对移动金融像对银行业务一样放心？移动金融又如何从一二线城市精英阶层走入平常百姓家？

正因如此，乌镇大会上也专门开设了互联网与金融论坛，有趣的是，在这一前沿金融趋势的论坛上，华为终端成为唯一一家受邀参与的终端厂商，这透露出了移动金融未来发展的一个关键因素，移动终端。

更准确地说，一个具备“未来能力”的移动终端。

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移动金融风控将会是最大挑战，需要终端厂商技术推动

表面上看当前的移动支付已经非常成熟，但成熟的背后却让用户付出巨大的损失代价，相关盗窃案屡见不鲜，虽然此后进行了诸多技术上的修复，但是用户遭受的损失却难以弥补。

此外像iPhone X刚刚推出的人脸识别技术，也已经遭遇人工破解，各种安全问题在未来更是挑战。

在未来的多终端时代，基于智能手机的端对端支付将会越来越普及，而此时一些不法分子则可以趁机利用多终端支付设备，来盗窃用户财产，金融资产安全的重要性会越来越凸显。

在这点上，各家终端厂商都在围绕安全问题进行布局，目前来看华为的布局最为重视和深入。12月5日，在世界互联网大会互联网和金融论坛上，华为消费者云服务总裁张平安就提到，华为旗下的Huawei Pay支付采取了Token技术加密，不需要传递卡号、密码，也就不会泄露用户隐私，同时华为自主研发的麒麟960、970芯片，又将安全模块直接嵌入到了50亿颗晶体内部，独家采用inSE安全芯片，避免了外置模块设计被暴力破解或者被更换的可能。搭配安全的操作系统，最大程度上保障了用户支付安全。

除此之外，目前Huawei Pay已经获得来自央行以及银联的双重认证，与国内63家银行以及机构达成合作。同时，华为还于近期打造和发布了手机U盾，真正实现了手机端的大额安全转账。VISA等国际金融组织认为华为的移动风控技术更为可靠，甚至考虑调整相关安全标准。

在论坛上，张平安表示，未来身份证计划也内置在手机里，包括其他电子认证等等都可以通过这种方式在一个授信的地方进行认证。基于人工智能的生物识别也可以让金融服务更安全。这充分展示了终端厂商作为物理基础在赋能移动金融安全方面的重要性。 

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搭建更多用户终端交互场景，需要终端厂商技术赋能

目前移动金融的形态正在全面爆发，用户可以通过智能手机进行餐馆消费支付、刷公交卡、刷地铁卡等等，涵盖线下诸多涉及支付的领域。

对于终端厂商来说，有着大量深入到用户支付场景的机会，以华为为例，其一直都是以合作开放的心态融入到移动金融的大潮中，不是所谓的颠覆，而是深度融合，帮助银行以及产业上下游需要金融服务的商家、用户、机构来完成更便捷的金融服务。

华为有着大量的手机、智能手表等移动终端的出货量，相比于扫码支付可以帮用户更为便捷的实现金融服务，而同时银行方面、各个物联网厂商等等也都需要华为的技术赋能，借助于华为的移动终端的能力，实现更大的用户规模覆盖。

早在今年7月，华为联手中国电信、ofo小黄车，一起推出了ofo新一代NB-IoT智能锁，由华为提供包括芯片、网络及IoT平台在内的物联网解决方案。凭借华为的技术实力，ofo小黄车将开锁延迟从25秒以上降至到了5秒以内，同时配备华为的Huawei Pay技术，在不久后，用户就可以体验无需输入密码、无需扫码就可以一触开锁，极大的提高了用户的共享单车出行体验，对于用户、ofo、华为三方都是三赢的局面。

正如张平安所说，开放共享，是未来数字经济和互联网金融发展的重要方向,华为终端云服务围绕用户体验构筑生态，搭建了开放的全球化的移动智能生态。这样开放合作赋能的心态，也意味着华为在未来有更多的能力将技术输送给产业上下游，拉动移动金融的崛起。

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为用户搭建AI场景，终端厂商更有优势

早期的搜索引擎是通过技术来满足用户主动的搜索需求，但是到了移动互联网的今天，伴随人工智能的崛起，用户主动搜索的需求变少，但是根据习惯主动推送的服务需求却越来越多，于是逐渐有了今日头条这类智能信息推荐平台的崛起来满足用户需求。

同样，当前的移动金融场景依然来自于用户的主动请求，而当用户通过搜索，对某个服务有所需要之后，才会进行移动支付。而在未来，当人工智能技术发展到一定程度之后，就可以实现为用户主动提供其需要的服务，并发展出高度智能的能力。

而智慧终端在其中扮演着关键角色，伴随人工智能的成熟，未来的手机将会扮演智能助理、身份助理的角色，通过用户在终端上的消费轨迹，行为数据，可以对用户进行更为精准的用户画像，识别出用户的精准需求，同时再配备多终端的崛起，未来则可以完全打通物理世界与智慧世界的隔阂。

张平安表示，未来不再是简单的将某个垂直应用装在手机上使用，而是人工智能技术可以直接理解用户意图，并配合多终端的能力，为用户实现服务，在安全的基础上将金融服务更为精准的抵达到消费者。

而华为在这方面的布局则更为长远、巧妙。业内都知道，华为以生态思考的方式来布局人工智能，提出 “芯-端-云”的战略，为此，华为的移动终端上有长期积累的安全能力与硬件能力；在“芯”上有全球首个手机人工智能芯片 “麒麟970”；在“云”上又有华为终端云服务与跨界伙伴合作，打通金融流程与金融场景。在这样的大思路下，伴随着华为用户大数据的积累以及产业链的深度融合，华为的生态圈优势将更加明显。

移动金融的未来，关键在于“用户信任”与“用户习惯”。移动终端的加入，一方面以硬件安全的方式为移动金融安全加码，另一方面也通过场景化切入、人工智能入口让随时随地的移动支付与移动金融更加简单轻松。这也是华为为何会出现在世界互联网大会互联网和金融论坛上的原因了。

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