金融业的风控命门，传统银行如何借助人工智能实现弯道超车？

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文丨猎云网（ilieyun）

2294字，约需7分钟阅读

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近日，玖富集团旗下大连火眼征信管理有限公司（下称“玖富火眼”）与稠州银行达成战略合作，双方将在智能信贷及风控领域开展深入合作。

据悉，玖富火眼将向稠州银行提供一套风控科技SaaS平台，结合稠州银行业务需求和创新方向其输出业务、技术、模型、数据及提供运营支持。

李开复说过：“人工智能最好的应用领域之一是金融领域，因为金融领域是唯一纯数字领域。”

随着大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新兴技术被认可，以及数据在风控上的重要性，使得智能风控几乎成了金融科技公司的“标配”。

自主研发创新打造智能风控产品

在2017年前后，许多互联网金融公司向金融科技公司过渡，以互联网金融出身的金融科技公司，其金融业务受到强监管限制，但其自身的数据积累、用户体量以及其经过实战的风控系统却存在着巨大的利用价值，特别是体量较大的集团公司，布局智能风控并开展合作成为其转型或发展的重点方向。

涉及智能风控产品的公司基本分为三类：研发自用型、纯技术输出型以及混合型。

根据网络公开信息，盘点了一些公司规模较大、有智能风控产品的互联网金融公司（不包含研发自用型）。

在这些公司打造的智能风控产品中，以玖富集团为例，其玖富火眼风控科技SaaS平台属于纯技术输出类型。

玖富火眼成立于2016年7月，是一家创新型智能信贷、风控解决方案服务商，致力于运用人工智能、大数据、云计算等新技术，帮助银行、消费金融公司、互联网金融公司、小贷公司、信托、保险等金融及类金融机构识别信用和金融风险，并为其提供集业务咨询、联合建模、软件系统和数据服务风控解决方案，以及资金、资产对接服务。

在软件产品上，玖富火眼的人工智能平台、智能决策引擎、反欺诈工作台、设备指纹、知识图谱、分布式爬虫、大数据平台、企业征信系统、智能网贷平台、云服务管理平台、风险集市等11大核心产品均已获得软件著作权。人工智能、知识图谱等相关模型、算法已申请专利。

在研发上，火眼科技自主研发组合模型，综合人工智能模型和传统统计分析模型的优势，识别精度比基于逻辑回归的模型高近1倍，同时具有很好的可解释性和稳定性。并可实现模型的自动建立、自动部署、多模型并发执行、自动监控、自动更新。玖富火眼团队长期从事人工智能与传统统计分析、专家模型的组合模型研发。

随着金融机构信贷业务的不断开展，其模型会越来越多，完全依赖于数据分析团队人工建立及更新，会形成对数据分析人员的数量及能力的大量需求与依赖，对位于二、三线城市的中小型金融机构来说，是个极大挑战。

据称，玖富火眼自主研发了人工智能组合模型、人工智能平台、智能决策引擎、风险集市等，支持人工智能模型、传统统计分析模型和组合模型的全生命周期管理，并可实现人工智能模型和组合模型的自动建立、自动部署、多模型并发执行、自动监控、自动更新。同时积累大量工具、流程和算法，即使只使用传统统计分析方法建模，人工智能平台也降低了对建模人员的数量和能力要求。并以此提升银行智能风控水平。

在金融领域，风控是运营的核心，而自带数据优势，又拥有相对完善的风控系统的互联网金融公司在行业中存在必然的优势。

银行成为合作高需

随着互联网、计算机技术与信息技术的发展，传统的金融行业迫切需要引入基于现代信息管理的新技术、新方法。当监管这场风刮到互联网金融领域时，除了重整行业乱象外，一些相对优质的平台可能会被挑选出来，传统银行开始热衷于与科技实力较强的互联网金融公司进行跨界合作，寻找弯道超车。

以玖富火眼为例，在其与稠州银行本次合作前，玖富火眼已经与鄞州银行、徽商银行、承德银行、渤海银行等达成战略合作，输出SaaS风控系统和技术。

在玖富火眼的此次合作中，其将为稠州银行搭建全套智能信贷及风控平台，助力稠州银行深入贯彻监管部门对于银行信贷业务的合规经营及风险自主把控的要求，建立健全的全流程风控体系，提升人工智能、大数据风控在贷前、贷中、贷后的运用能力，促进稠州银行互联网贷款业务的智能营销、产品设计、智能风控、智能运营、盈利模式等方面的全面提升。

据悉，玖富集团也为国内许多商业银行提供业务顾问与技术支持服务，服务对象更有中国农业银行总行、中国银行总行等。

技术与传统金融加速融合，可为银行业注入新动力，也使银行业发展、转型出现新契机，传统银行根据自身需求，在拥抱技术同时更拥抱外界的智能风控。

银行的合作不仅限于智能风控上，还有信贷、信用评价等方向的技术合作。2017年，五大银行相继与存有互联网金融体量的科技公司合作，建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服合作；工商银行与京东金融合作；农业银行与百度；中国银行与腾讯合作；交通银行与苏宁控股、苏宁金融合作。

风控、数据、信用评估等都是金融科技公司的核心竞争力，银行有需求，金融科技公司有数据与技术，技术输出便成了金融科技公司打通银行的一个切入口。

金融科技公司热衷并加大技术输出，扩展新出路；传统金融机构特别是银行，也越发愿意接纳这些新金融公司，寻找行业突破。

在合作互利上，金融科技公司可以通过向其他平台输出技术，并在较短时间获得更大的市场份额与业务增速，弥补自己的短板、享受技术红利；同时可以在不同场景、不同平台中更好地验证模型，提升风控系统。且与传统银行合作，在资金端或许可以获得更多机会以及优惠。

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