【未央今日播报】央行喊话支付巨头：不要以为自己大而不能管

2018 年 4 月 26 日 互联网金融 未央研究

央行喊话支付巨头：不要以为自己大而不能管。

文/未央研究

1. 央行将重点抽查支付行业无证经营等六大领域

25日消息，人行支付结算司下发《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》，对各分支行支付结算处开展2018年银行和非银行支付机构抽查工作提出指导意见，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

来源：蓝鲸财经

2. 央行支付司官员喊话支付巨头：不要以为自己大而不能管

近年来，监管部门通过支付业务许可证续展，加大了市场退出力度。4月26日，中国支付清算协会（下称“支付清算协会”）发布的《中国支付清算行业运行报告（2018）》（下称《报告》）显示，从首次发放非银行支付机构支付牌照算起，中国人民银行共计发放非银行支付机构支付牌照271张，注销28张。“非银行支付机构在合规经营、风险管理、可持续发展等方面存在差异，发展不平衡问题较为明显，部分机构经营理念有待纠正，内部管理不规范、违法经营问题突出、扰乱市场秩序。”《报告》分析指出，央行对于不事经营、严重违规以及存在其他问题的支付机构，通过业务调整、业务合并、不予续展等方式，令其退出支付服务市场。值得一提的是，其中，不少机构因大量挪用客户备付金被处罚或注销支付牌照。据不完全统计，从2012年到2017年初，全国累计有13家非银行支付机构因违反客户备付金相关管理规定被处罚，最高罚款金额近3000万元。

中国人民银行支付司副司长樊爽文还表态称，支付机构不要想法设法去漠视规则，特别是市场上一些大的机构，不能以为自己“大而不能倒、大而不能管”，“对自己有利的（规则）就遵守，对需要调整的就不能执行。”

来源：华夏时报

3. 银保监会：互联网保险存风险隐患，高息产品或暗藏骗局

4月25日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于互联网保险的风险提示》，提示保险消费者，购买互联网保险时，应谨防风险。银保监会表示，互联网保险存在吸睛产品暗藏误导、在线平台暗藏搭售以及高息产品暗藏骗局等风险。根据银保监会介绍，在产品误导方面，有的保险机构为片面追求关注度和销售量，推出所谓的“吸睛”产品，存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题，涉嫌误导消费者。某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品，未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息，侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。另外，一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，或承诺高额回报引诱消费者出资，或冒用保险机构名义伪造保单，往往涉嫌非法集资，给消费者造成经济损失。

针对部分互联网保险存在的问题，监管部门依法采取监管措施。同时，银保监会提示保险消费者，购买互联网保险时，应留意几个方面：阅读条款，谨防误导宣传；评估需求，合理选择产品；擦亮眼睛，勿受高息诱惑。

来源：第一财经

4. 中国互金协会发布催收自律公约给3个月整改期

近日，网贷之家获悉，中国互联网金融协会正式发布“关于印发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》”的通知，正式下发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（下文简称“催收公约”），旨在规范互联网金融逾期债务催收行为，保护债权人、债务人、相关当事人及互联网金融从业机构合法权益，促进互联网金融行业健康发展。

试行版的催收公约共分为5章31条。其中，第31条要求，存在违反此公约要求情形的应在本公约发布之后立即整改，整改期限不超过3个月。文件显示，中国互金协会签发通知的日期显示为2018年4月16日。根据催收公约要求，催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

来源：网贷之家

5. 协会核查零逾期零代偿P2P 要求平台如实报送

4月25日，网贷之家获悉，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）向会员单位下发通知，提到部分网贷平台在互联网金融登记披露服务平台披露的数据存在疑似虚假披露情况或者自担保情况，要求平台如实报送。

“部分机构披露数据逾期金额、代偿金额均为0，存在疑似虚假披露情况或者自担保情况。现要求存在双‘0’报数机构自纠自查并于4月26日18点之前如实报送。否则将因疑似虚假披露受到影响，协会会将出现上述情况的机构名单报送相关监管部门，望网贷平台引起高度重视。”通知中提到。

来源：网贷之家

6. 广州P2P验收申请25日截止，多家平台已提交材料

3月21日，广州发布《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》，要求广州网贷平台在4月25日前提交验收申请。按此要求，25日已是广州网贷平台提交验收申请的最后一天。

据不完全统计，截至目前，广东省（除深圳）共有75家P2P网贷平台正常运营，其中45家注册地为广州。广东整改验收方案重点核查截至2017年年末贷款余额9亿元以上的平台。据零壹财经不完全统计，广东网贷平台（不包含深圳）PPmoney、团贷网、民生电商、新联在线四家贷款余额超9亿元。

来源：零壹财经

7. “券妈妈”发布互联网金融违法广告被罚30万元

4月25日，国家市场监督管理总局在其官网公布“2018年第一批典型虚假违法广告案件”。其中，安徽志鹄信息科技有限公司（运营“券妈妈”网站）因发布违法互联网金融广告被处以30万元罚款。据悉，安徽志鹄信息科技有限公司通过自行开发的“券妈妈”网站及手机APP软件发布互联网金融广告，其中含有“收益率达14%以上”等对未来收益作保证性承诺的内容，违反了《广告法》第二十五条的规定。2017年8月，合肥市蜀山区市场监管局作出行政处罚，责令当事人在相应范围内消除影响，罚款30万元。

此外，深圳普银区块链集团有限公司发布违法广告案、国邮政集团公司重庆市酉阳县分公司发布虚假广告案亦上榜。

来源：网贷之家

8. 这一虚拟货币价值几乎归零美图宣布终止合作

4月25日晚间，美图发声明宣布终止与BEC美链合作，同时美图重申没有、也不会发行任何数字货币。

今年2月美图曾表示，BeautyPlus与Beauty Chain（BEC美链）在海外有推广合作，此外美图并不涉及（BEC美链）其他相关业务。2月23日，美链的代币BEC上线OKex平台进行交易，开盘暴涨超过4000%，市值280亿美元，是美图的4倍。值得注意的是，“美蜜”项目的司法管辖区为新加坡。自2017年9月4日，中国人民银行等七部门叫停国内发行各类代币的融资活动后，国内就不能再发行类似BEC的ICO代币，但新加坡对此没有政策限制。4月22日中午左右，BEC美蜜合约出现重大漏洞，黑客通过合约的批量转账方法无限生成代币。天量BEC从两个地址转出，引发抛售潮。当日，BEC的价值几乎归零。OKEx下午4点多发布公告，称由于BEC出现交易异常，交易所已经暂停了BEC交易和提现。

来源：钛媒体

9. 美国司法部调查是否违反伊朗制裁华为称已遵守所有规定

4月25日本周三，《华尔街日报》援引知情者消息称，美国司法部正在调查华为是否违反美国对伊朗的有关制裁，但目前的调查进展及具体指控尚未可知。此后英国《金融时报》报道称，华为拒绝就是否正受到调查置评，该公司在一份声明中称：“华为遵守开展业务所在地的所有适用法律和监管规定，包括适用于联合国、美国和欧盟关于出口管制和制裁的法律与监管规定。”

传出华为遭调查消息后，美股科技股遭抛售，纳斯达克指数跌幅一度扩大到1%，盘中创三周新低。

来源：华尔街见闻

10. 韩国查出近6亿美元非法加密币交易

韩国政府查出，该国的非法加密货币外汇交易额已达将近6亿美元，这是当局打算收紧数字资产监管政策的最新信号。

韩国关税厅周三在一份声明中说，已监测到外汇犯罪，涉案金额大约6,375亿韩圆（合5.9602亿美元）。声明称，韩国国内投资者购买了价值17亿韩圆的加密货币，然后通过加密币钱包转移给了人在海外的同伙，这些转移过去的加密币随后被兑换成了法币，导致这些资金外流没有被披露。该机构称，关税厅一直在密切关注利用加密货币进行的非法外汇交易，强调称中央政府正加紧打压数字资产领域的非法交易。

来源：火币网

11. 美国亚利桑那州加密货币税款支付法案扫除障碍

美国亚利桑那州众议院的一个重要委员会已经表示支持一项法案，可能为该州接受加密货币支付税款扫清道路。

周一众议院规则委员会（HouseRulesCommittee）投票批准该措施，结束了上个月月初众议院筹款委员会（HouseWaysandMeansCommittee）批准之后，该法案似乎停滞不前的状态。现在将进入众议院进行全体投票表决。如果通过，该法案将授权亚利桑那州税务局（ArizonaDepartmentofRevenue）以加密货币的形式征税，使该州成为首个正式接受加密货币支付的美国州。公共记录显示，伊利诺伊州也在考虑类似的纳税支付措施。4月13日，该州众议院规则委员会在考虑相关法案。

来源：coindesk

12. 比特币交易所Gemini将与纳斯达克合作打击市场操纵行为

4月26日消息，据国外媒体报道，由Cameron Winklevoss和Tyler Winklevoss创立的比特币交易所Gemini宣布与纳斯达克合作，将加大打击市场操纵行为的力度。根据协议，Gemini将利用纳斯达克的SMARTS监测软件来监控市场的潜在不良交易行为。两家公司周三宣布了该协议，但没有披露财务条款。Gemini表示，这项技术可以让其监控平台上的比特币/美元、ether/美元、比特币/ether交易。

来源：TechWeb

13. 迪拜将推出基于区块链的系统以追踪汽车生命周期

据当地新闻机构报道，迪拜道路和交通管理局(Roads and Transport Authority, 简称RTA)宣布，计划在2020年推出一个基于区块链的汽车生命周期管理系统，该系统将为客户提供从“制造商一直到废品回收站”的历史。

区块链项目的建立与迪拜的“Dubai 10x”计划有关，它将给出每辆车在其生命周期任何时刻的透明记录。该计划将首先覆盖迪拜的所有汽车，然后再扩展到阿联酋的所有汽车。根据RTA主席、执行董事Mattar Al Tayer的说法，这个汽车生命周期管理系统将是全球第一个可以精确提供汽车行驶历史的政府平台：该平台将惠及许多利益相关方，包括汽车制造商、经销商、监管机构、保险公司、买家、卖家甚至汽修厂，为车辆交易带来透明度和信任，防止纠纷并降低服务成本。它跟踪所有权、销售和事故历史，从而为供应链创造更智能、更高效的系统。

来源：火币网

14. 借款费用暗藏套路？美国最大P2P平台LC遭指控

据美国财经网站MarketWatch报道，美国联邦贸易委员会(FTC)对美国最大P2P平台LendingClub公司(LC)提起了诉讼，原因是该公司向消费者谎称将提供一笔“没有隐性费用”的贷款。实际上，该公司从这些贷款中扣除了数百甚至数千美元的费用。

FTC消费者保护局代理主任赖利-多兰(Reilly Dolan)在一份声明中说：“这起案件彰显出消费者获取贷款方真实信息的重要性，其中也包括在线市场贷款机构。”LendingClub的股价由于这个消息大跌了15%。LendingClub在一份声明中表示，“我们对无法与公司的现任领导层建设性地解决此事表示失望”，并剑指该公司“长期以来的消费者满意度记录”。

来源：腾讯证券