刚刚，“相互保”变身“相互宝”

2018 年 11 月 27 日 医谷

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今年10月16日，“相互保”作为支付宝旗下的一款健康医疗互助保险高调上线，第三天用户突破330万、第8天用户突破1000万、第18天突破1500万……上线一个多月，相互保用户已超过2000万，无疑成为了2018年保险业的最大爆款，但仅仅41后，相互保退出了保险圈。

今日，相互保发布公告称，从2018年11月27日中午12点起，相互保将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划，这意味着“相互宝”已不再是一款保险产品，并相应地失去了保险保障基金的“兜底”。

据相互宝发布的公告，定位为网络互助计划后，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保，根据信美人寿同期发表的声明，因为其受到监管部门约谈，并指出其“涉嫌存在未按照规定使用备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分”等问题，所以信美人寿不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。

目前，打开支付宝的蚂蚁保险，相互宝界面已经没有人数增加的数字变动，取而代之的是2000万人的选择，就在这之前，还能看到数字以秒计算的速度增加。

相互宝方面称，在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出一项新福利，即用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末相互宝会公布下一年封顶金额相关情况。

除了分摊金额封顶，收取的管理费将由保障金额的10%下调至8%；未来，如果参与人数低于330万，计划也不会解散，仍继续为用户提供一年的大病保障。同时，升级后，用户获得的保障和体验都不会有变化，等待期也无需重新计算，依然是按照之前加入相互保的日期开始计算。

此外，相互保还宣布，为了弥补升级对大家带来的不便，无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，都由蚂蚁金服来承担。

在业内人士看来，“变身”后的相互宝和目前已经有一定用户基础的网络互助没有太大区别，作为一种民间互助形式，缴纳额度小、参与门槛低的网络大病互助在近几年来颇受关注。目前市场上规模较大的有轻松互助、水滴互助、抗癌公社、夸克联盟、e互助、壁虎互助等平台，会员多已达到百万级别，其中诸多资本加持轻松互助、水滴互助，后者会员更是达到几千万以上。两个平台公众号显示，轻松互助会员超过6000万，累计发放互助金超过2.4亿元；水滴互助则宣称自己有4600万会员，累积提供给互助金1.98亿元。

也有观点指出，从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。

原中国保监会副主席魏迎宁也认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区跨链为底层技术的自组织保险将是发展方向。

文 | 医谷综合报道

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