离职百度后，他用AI帮助新中产理财

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- 文丨小饭桌新媒体记者 石富元 -

- 编辑丨王艳 -

“对于30多岁的新晋中产来说，最关心的事情无外乎两样，一个是亲子（因为到了生儿育女的年龄），另一个就是理财（因为有房有车后大家渐渐都有了存款）。”

袁雨来在清华读博时的方向是“高性能计算与数据挖掘”，毕业后不久创立了中国第一个社交音乐推荐系统音贝网，后被百度收购，袁雨来也顺利成为百度音乐技术委员会主席，为百度音乐构建服务千万级用户的人工智能音乐推荐系统。

2014年离职百度后，袁雨来考虑在“AI+”方向上再次创业。

他发现，身边的朋友每年理财的收益率一般在5%-6%，唯独一个叫雷蕾的朋友（也是他后来的创业合伙人）每年的收益率却能达到12%左右。原来，雷蕾是金融行业从业者,其理财经验甚至接近私人银行级的水平，但是普通人却很难做到。

2014年底袁雨来创立理财魔方，通过人工智能算法，为中产阶级提供浮动收益财富管理服务。据袁雨来介绍，目前理财魔方已经服务了上万用户，其中90%的用户实现了盈利并留存下来，平均重复投资的金额是第一次时的5倍。

2017年4月，理财魔方宣布完成由新毅资本、玖创资本和亚杰天使基金联合投资的2000万人民币Pre-A轮融资，2015年5月就拿到蝙蝠源创资本领投的1000万人民币天使轮投资。

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“投”“顾”兼顾

理财魔方的团队目前有30多人，但其中60-70%都是AI方面的技术人员，所以在投资管理端，袁雨来请来了原万博兄弟资产管理的总裁合伙人马永谙担任金融方面的联合创始人。

目前理财魔方智能投顾背后是有两套AI系统，一套是AI投资管理系统，一套是AI客户分析与管理系统。据袁雨来介绍，基于这两套AI系统，理财魔方APP可以为每个用户提供极具针对性的投资组合，做到“千人千面”。

具体来说，理财魔方会在海内外18大类资产中为用户进行全球资产配置，还会根据每个用户的具体情况，在用户实际风险承受能力之上，对用户进行“顾问式”分析与管理。

比如，理财魔方会通过调查问卷等外部特征和APP操作与交易等行为数据，在90多个特征维度上分析用户投资时的内心波动，然后根据实际情况给出投资建议。比如某个用户嘴上说他能承担10%的回撤，但分析的结果可能显示该用户只能承受5%的回撤，那么系统会根据5%的实际情况帮助用户进行动态的投资操作，保证投资组合不会击穿回撤5%的底限。

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坚持to C

在智能投顾领域，很多原本to C的公司在遇到困难后纷纷转向to B，为市面上的财富管理公司提供技术支持。但是在袁雨来看来，只有to C的智能投顾才有未来。

“互联网刚兴起时，能写网页的人非常厉害，但现在连中学生都会写网页。”袁雨来认为，技术的优势期只有3-5年，一旦技术普世化后原先所服务的公司要么把自己踢掉，要么把自己收购，总之能赚到的钱还没有团队整体在市面上的工资收入高。

因此，只有接触C端用户，才能构建起自己的竞争壁垒。在理财魔方平台上，根据风险等级不同，用户年化收益率可以从5.04%-22.31%，最大回撤从-1.61%到-10.42%，理财魔方在守住风险底线的基础上为用户提供这个范围的收益率。

在袁雨来看来，智能投顾的项目和互联网一样，也是遵循边际成本递减原理的。在管理的资产规模小时，平台的相对运营成本是比较高的，但随着财富管理的规模上升，平台的成本投入却不会明显提高，因此越往后平台会越赚钱。

据袁雨来介绍，理财魔方已经用AI代替人工，所有的投资组合都靠AI完成，所有与用户的主动交流和大部分的被动交流也都由AI完成。就是在这种不掺杂个人主观情绪的全AI驱动下，在2016年的A股熔断事件中，理财魔方的平均回撤只有3.7%，远低于市场平均的23.5%。