【智能农业】农业电商平台的未来发展之路探索

2017 年 10 月 22 日 产业智能官 爱种网

农业电商平台的未来发展之路探索——详解“互联网+农业”新贵爱种网

摘要：“互联网+农业”绝不只是发展农村电商。互联网与农业的“联姻”，也远非开个农资网店那般简单。从长远发展来看，“互联网+农业”是要把互联网思维引入农业，让大数据在产业重塑中“活”起来，让农业开始变得“会思考”。此外，还要探索如何让一个农业电商平台做到中立第三方和具有公信力。爱种网通过打通农业传统行业内部，农资企业、经销商和终端农户间的信息流，以一种不同于其他农资电商的商业模式和商业定位，立足于这个“互联网+农业”快速发展的时代中。更重要的是，爱种网以产业互联网发展规律和大数据平台理念，设计出紧密贴合行业需求并深度整合产业链的商业模式和系统架构，显著提高了种植业对“互联网+”的接受程度和前景预期。爱种网通过互联网的发展理念和创新模式，改变种植业的生产和组织形式，改变农村和农民的面貌。

关键词：中立第三方；大数据平台；打通信息流

随着“互联网+农业”、“互联网+种业”的不断发展，一些农业互联网电商平台如雨后春笋般应运而生，且不断壮大，并迅速崛起。种子企业、农商、渠道和农户也已开始慢慢尝试和习惯通过互联网在线上销售与购买种子、农资、保险和金融等产品。与此同时，众多企业也渐渐意识到，仅有线上的直销渠道还远远不够，还必须建立更加完善的线下流通服务网络，让互联网O2O完美结合。因此，农业电商平台的落地是关键，只有这样才能让“互联网+农业”、“互联网+种业”这一新理念新思路更加深入人心，发扬光大，让政府、农业互联网电商平台、种子农资保险金融企业、渠道和农户实现共赢！

截至2015年底，农村网民已达1.95亿，农村网民占比已达到28.4%。且自2012年以来，农村网民增速超过了城镇网民，城乡网民规模差距不断缩小。但农业生产的特点依旧凸显：如市场空间大、产业落后、信息不对称较严重，大规模分散的用户，交易环节较长、交易成本高、交易可持续性强。此前电脑和网络的低普及率限制了互联网在农村的应用，而随着手机和移动互联网的快速普及，“互联网+农业”的发展基础不断改善。农业类APP应用开始在移动互联网领域大量出现，互联网与农业融合，在2015年走上了快速发展之路[1]。

依托于农业部种子管理局及中国种子协会的指导支持，北京爱种网络科技有限公司（以下简称“爱种网”）作为“互联网+农业”电商平台的典型，成立于2014年9月，由农业部种子管理局牵头，国内最大的11家种子企业（隆平高科、金色农华、东亚种业、垦丰种业、敦煌种业、登海种业、大华种业、中种集团、登海良玉、丰乐种业、荃银高科）和现代种业发展基金共同投资设立，公司注册资本1.5亿元，2015年8月20日正式上线，是国内农业领域唯一一家由众多骨干企业共同发起的最有公信力的中立第三方信息、电商、信用和大数据平台。爱种网致力于打通农资行业信息流，以“互联网+种业”作为业务根基和优先发展领域，力求将种业互联网做专做深，扎扎实实地为种子企业、农户和渠道商服务。同时爱种网还向农药、化肥、农机、耕种服务、专家指导、农业资讯、订单农业、农业保险、农业信贷等各个领域拓展，着力打造“全程服务种植业”的农业大数据平台。爱种网勇于创新，两年间积累了一定的实践经验，做出了很多大胆的尝试，值得借鉴。

1传统模式存在的问题

纵观种子与农资行业现状，从种子与农资企业到终端农户，目前主要存在以下五大痛点：（1）厂商无法获得终端农户的全面信息；（2）农资供应普遍过剩；（3）中间渠道臃肿低效且吞噬大量利润；（4）系统农技服务不足；（5）信贷保险难以有效推广落实。

造成上述五大痛点的根本原因是种子与农资行业普遍存在的信息孤岛和严重的信息不对称问题。正是由于整个农资行业乃至种植业的数据积累少，数据分析和应用缺乏，导致供需对接、产品生产、流通以及技术服务、金融服务等效率低下。因而，打通信息流是解决农资行业痛点的关键所在。爱种网也正是要从打通信息流入手，逐步实现互联网与种植业的紧密结合。

2商业模式介绍

2.1现有农资电商介绍目前国内农业互联网网站有四万余家，类型多样，发展很不均衡，可分为4类：（1）农业信息服务网站，如农博网、中国农业信息网、新农村商网、吾谷网等，此类型网站占农业网站70%以上；（2）农业咨询网站，如艾格农业网、前海农业资本、天下粮仓、布瑞克农产品期货网等，目前此类网站整体面临的困难较多；（3）农产品电商，如本来生活网、顺丰优选、沱沱工社、阿里、京东等，此类属于电商热门，但成本高企，产品质量难以保障；（4）农资电商，如爱种网、农商一号、云农场、田田圈、农一网、阿里、京东等，目前还处于发展初期，以购销模式为主，但整体市场规模超过2亿元。

云农场由山东圣丰种业创建的农资交易平台，2014年初上线。除云农场商城外，此前还开发了一系列增值系统，如云农宝、农技通、丰收汇，并提出要做大数据，发展订单农业、农技服务、低息贷款、种植保险等业务；但由于2016年初发生团队和业务调整，现转型为专注土壤修复和测土配肥，辅以农资电商的农业高科技集成服务商。截至2015年11月，登记用户百余万，服务耕地2000万hm2，县级服务中心300多家，村级加盟点2.5万个,销售收入近3亿元。

田田圈由深圳诺普信打造的农资O2O联盟，于2015年3月正式上线。主销诺普信农药，并与拜耳、巴斯夫、杜邦等十几家供应商合作，在全国28个省品牌授权400多家县级经销商，参股其中164家，控股11家，打造了2200多个农业服务中心，服务农户超1亿人次。以田田圈（B2C）、农集网（B2B）、农金圈（P2P）为主，组成的O20服务平台，目标是构建在国家大三农背景下最完善的农业互联网生态圈。

农商一号由金正大集团牵头，联合5家基金共同成立，并于2015年7月正式上线。以一站式农资服务、农业金融服务、农产品销售作为三大核心业务板块。目标是构建“互联网+农业+渠道+技术+服务”于一体的综合平台，并提供种植业整体解决方案。

阿里 2014年宣布启动千县万村计划，在3~5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站[2]。业务侧重点主要为将消费品卖到村，将农产品引进城；农资业务以适合园艺或家庭栽种的花卉、蔬菜等种肥为主，目前有农资企业尝试在天猫开专卖店，部分企业因效果不好陆续撤店。2016年大力发展“农村淘宝”，广泛招募农村合伙人。

京东目前，已将“京东进村”作为中心任务，与阿里在农村开打电商战，通过刷墙、大篷车百城行等手段进行铺天盖地的宣传。通过培养配送员回乡建“先锋站”，提速3~6线城市的自建物流。现“乡村推广员”已超过3000名，预计新开业500家县级服务中心。京东的农村金融直面赊销，现正在积极探索农资产品打白条金融模式，为农资用户提供更长免息期[3]。京东依托于长期积累下来的强大物流网络努力使农民以最快的速度收到货物。京东农资业务的总体发展战略尚处于摸索调整阶段。

2.2商业模式和商业定位上述四类农资电商的共同特点是由一家控股，一家独大，等同于签约了一个网上经销商，很难做到中立；而爱种网由多家领先的农资企业联合投资，股权均衡，搭建的是一个中立第三方的农业互联网平台。爱种网做到了其他农资电商做不到的事情，就农资电商业务来说，爱种网支持传统农资企业自主设立线上门店并发布产品、设置销售区域和价格，并将传统渠道一并加入爱种网平台系统，一方面继续由传统渠道受理线上订单，另一方面可借助平台系统实现在线的渠道管理，真正打造出一个中立第三方农资电商平台。该商业模式最大程度地兼容了行业现状，极大降低了传统农资企业开展电商业务的成本与风险，并能够帮助企业首先实现销售管理的信息化。

2.3打通信息流，解决信息不对称问题爱种网自身业务重在借助互联网信息技术解决种植业中广泛存在的信息不对称问题，通过打通种植业信息流为行业参与者（厂商、经销商、农户）创造新的价值。平台推广初期采取免费模式，广泛吸引国内有实力的农资企业上线合作并将传统渠道带入系统中，同时推动各地农户（特别是种植大户）通过爱种网采购正品低价农资并获得后续服务，并逐步积累有关种植业中类型丰富的海量大数据。随着线上用户和业务量的增加，爱种网一方面可以通过竞价广告、技术服务费、交易佣金等方式实现流量变现；另一方面可以依托大数据为农资供应链各环节提供有价值的增值服务（包括金融服务、技术服务等），这些增值服务都是当前在缺乏数据支撑的情况下无法顺利开展的业务，也会是未来爱种网实现盈利的重点业务领域。

2.4在种子和农资行业价值链中找到定位并创造新价值图1为农资行业的价值链分析。结合行业现状、特点和农业互联网的发展规律，爱种网选择将自身定位为整合资源的第三方平台，业务范围涵盖种植业所需的各类产品、服务和资讯。平台一方面吸引有实力且规范经营的农资、农业服务、农业金融等企业在平台上直接开设旗舰店，向消费者提供正牌有保障的产品、服务和资讯；另一方面上线企业可以将其传统渠道添加到平台系统中，在每个销售区域设置相应的价格和代理商，农户在线下单后会自动分单给当地获得授权的代理商，由企业授权的代理商负责发货、收款和售后服务。这样的商业模式，既可以保证线上产品和服务的质量，又可以保护企业现有的渠道和价格体系，使企业可以依托其传统渠道开展线上业务。

图1 农资行业的价值链分析

2.5确立与其他农资电商平台不同的商业模式图2为爱种网与其他农资电商平台在股权架构、系统架构等方面的对比。综上所述，爱种网平台既支持企业直接管理终端农户并自主推进电商和直销业务，又积极推动现有渠道商的整合及转型。因而爱种网的商业模式更有利于农资企业和渠道商真正积累电商经验，探索可行路径，并最终实现农资行业的充分电商化。

图2爱种网与其他平台之间的比较

2.6积累并应用农业大数据爱种网通过种业、农资电商和服务的发展，在整个交易服务过程中，通过互（物）联网技术逐步积累起详尽的农户、耕地、种植、作物、施肥打药、农机、农产品收购、农业保险贷款等等类型丰富的海量大数据，成为大数据平台。以产业互联网发展规律和大数据平台理念设计出紧密贴合行业需求并深度整合产业链的商业模式和系统架构，显著提高了农资行业对“互联网+”的接受程度和前景预期。这一商业模式和发展思路得到了农资行业的普遍认可，行业相关参与者对于互联网与传统农业的结合前景更加期待。在爱种网商业模式提出后，众多农业互联网、农资电商平台都在借鉴爱种网理念的基础上对原有模式进行了调整和改进，众多的农资企业对互联网由怀疑变为支持。可以说，爱种网的模式创新有力地推动了“互联网+农业”的思路开拓和观念认可。

3商业模式的主要特点

3.1是平台不是网店爱种网的经营理念的是打通信息流和资金流，搭建承载企业、经销商和农户的第三方交易交互平台，为全行业服务，自身不参与交易，不赚差价不抽成，真正做到中立第三方。

3.2打造公信力及信用体系邀请正规有实力的厂商及其经销商上线，确保正品且合法销售，针对厂商、产品、经销商、服务商和农户建立交易评价及信用累积体系。

3.3功能丰富且免费使用爱种网平台为厂商、经销商和农户均提供丰富的交易、促销、交互、服务及管理功能，电商平台及后台管理软件5年内免费使用。

3.4与经销商合作共赢线上订单自动分配给相应经销商，经销商可在授权区域内开展促销并推广农资套餐；为经销商提供业务管理系统和电商培训，助其提高效率、扩大业务规模、实现长期发展。

3.5全程服务种植业为农户提供丰富的农资产品、全面的农业服务和实用的农业资讯，在线获得各类产品展示和促销信息并使用优惠券，从种到收一站式解决问题，实现轻松种田。

3.6充分对接移动互联各功能同步支持PC端和APP端（Android版和iOS版），方便农户通过手机下单采购并获得服务，方便企业和经销商借助相应版本的APP实现移动办公及实时管控。

4盈利模式简介

爱种网发展初期重在培养消费习惯，培育市场基础，采取“免费使用+高价值服务”的方式发展合作伙伴和注册用户。当平台拥有大量用户及可观交易额后，爱种网有多种实现盈利的途径。一方面，类似于传统互联网平台，爱种网可以通过技术服务费、推广服务费、竞价广告等方式实现流量变现；另一方面，爱种网以打造中国农资和种植业的信用及大数据平台为目标，未来将依托于种植业大数据开展各类新型业务（如农业金融、农业服务、绿色农业认证、农产品购销、农业地图等），为上线企业、经销商和农户提供丰富的服务内容，并以大数据应用下的保险佣金、贷款利差、增值服务费等作为空间更大、来源更广的盈利途径。

5为行业各方创造价值

5.1针对政府主管部门一方面可以积累农业大数据，为政府主管部门提供及时准确的市场价格、供求状况、作物分布、农情信息等；另一方面可以提高行业生产和流通的透明度，促进市场规范和净化，抑制和打击套牌侵权行为。2016年起，在政府主管部门的指导下，爱种网开始搭建“全国种子可追溯试点查询平台”和“各地主推农作物品种网上展示示范平台”，借助互联网技术不断提高种子及农资行业的信息化水平，推动行业发展进程。

5.2针对农资企业可提供渠道管理、品牌建设、产品展示、营销推广、在线交易、优惠促销并与用户交互的平台；帮助企业获得终端用户的各类信息和使用反馈，逐步实现终端管控和产品直销；帮助企业管理人员通过PC端和移动终端管理经销商、直销大户及合作社，实时掌握一线销售状况。保证每家合作企业的所有数据仅可供其本单位查询和使用，并可针对不同人员设置分层级的管理权限。

5.3针对经销商不同于其他打算绕开经销商做直销的电商平台，爱种网从一开始就坚定地选择与经销商合作，并为其提供渠道商专用的业务管理系统。一方面可以在所代理品种的授权区域内开展线上促销并自主推出种肥药产品套餐；另一方面可在线管理各项业务，包括向上进货、向下铺货、区域促销、农户管理、库存管理等，可助其增加销量、提高效率、减少赊销。同时，爱种网将与积极参与平台建设、综合实力强的经销商密切合作，借助互联网信息技术帮助其提高物流配送和技术服务能力，逐步整合分散低效的渠道，精简流通环节，推动合作经销商转型为农资物流商和服务商。

5.4针对农户提供基于农户种植地位置的丰富实用的农资产品、农技服务和农业资讯；围绕种植业从种到收，根据其耕种区域和作物提供相关的种肥药产品、机械化播种及收割服务、农药喷施和化肥施用服务、农技咨询及指导、农业气象土壤数据、相关政策法规、农产品收购、订单农业、农业保险、农业贷款等，帮助农户一方面购买到质优价低的农资产品，另一方面获得与种植相关的各类服务和资讯，实现轻松种田、增产增收、防范风险、省心省力稳收益。

6具有投资风险保障

爱种网是“互联网+种植业”第三方信息、电商、信用和大数据平台，公司股东全部是国内农作物种子行业的领军企业。行业背景深厚，资源优势显著，天然具备发展成为行业大平台的诸多稀缺要素。集合了互联网和农资行业的大量优秀人才，高管及员工在公司的持股比例达到20%，团队与公司利益捆绑紧密，凝聚力和执行力突出。拥有业内领先且完全自主开发的平台系统，系统架构和功能设计具备较高的创新性，并在与行业领军企业的紧密合作中不断迭代优化，很好地贴合了行业现状和发展方向。单单该系统就有很高的市场价值。商业模式获得了业内高度认可，其系统性和接地气是爱种网在很短时间内即与大量优秀企业签约合作的重要原因。早在正式上线前，爱种网已成为先正达在中国大陆地区电子商务领域的唯一合作伙伴，并与人保财险在农业保险领域建立了全面的战略合作关系。

7成功案例介绍

7.1案例一：丰乐种业与爱种网合作开展线上销售和全面业务管理安徽丰乐种业股份有限公司（简称“丰乐种业”）是爱种网的股东单位和第一批上线企业。丰乐种业公司对爱种网的商业模式高度认可，并很早就发现了爱种网业务管理系统的应用价值，在积极推进电子商务的同时，重点推动其全国渠道网络的全面上线，借助爱种网免费且功能丰富的业务管理系统，实现了销售工作的信息化和精准管控。

7.1.1合作主要目的拥抱互联网，用好爱种网，促进丰乐种业产业升级。使产品全面上线爱种网平台，开展宣传推广；将传统线下销售渠道全部升级为线上销售渠道，推动销售网络全面转型升级；借助免费平台宣传产品并充分利用其后台管理系统；联合通过试点县现场会开发市场并与渠道商深度合作。

7.1.2合作推进步骤前置培训，统一思想召开五场全国一级经销商会议，培训经销商1000余家。邀请爱种网董事CEO王伟文现场讲解爱种网的商业模式和运作思路，统一经销商思想，得到全国经销商的高度认可。

制定政策，强制推进制定本年度主要产品销售政策，在政策中强调：所有与丰乐合作的经销商，必须无条件使用爱种网，并作为其唯一的丰乐产品互联网销售平台，要求其推动零售商广泛使用爱种网。不能确保使用爱种网的经销商，视为自动放弃丰乐产品经销权。

细化落实，确保效果 2015年11月至今，全国各地的丰乐产品经销商已召开“零售商渠道深化管理推进会议”217场，影响和覆盖全国乡镇零售商12000余家。截至2016年3月底，召开350场专题推进会议，影响乡镇零售商2万家以上。

7.1.3合作主要成效全面运用，提升管理 1300余家全国经销商已上线爱种网，8000余家零售商已完成注册工作，今后所有业务均在爱种网线上完成交易。对订单的查询、跟进、统计、分析都可以通过爱种网完成。

充分合作，产业升级对经销商的物流、资金流实时管控，并有效分析经销商的渠道行为，做到事前预判、事中管理、事后分析，也能保障技术服务工作的有效跟进，极大地提升了丰乐种业的营销和服务管理水平。

7.2案例二：通过互联网技术搭建农资产品网上展示示范田和产品追溯查询系统致力于打通种子等农资行业信息流是爱种网商业模式的核心之一。针对农资行业广泛存在的信息不对称问题，爱种网正在有计划地利用互联网信息技术以及线下合作网络，逐步解决行业专业领域的一个个信息流不通畅问题。2016年，爱种网重点打造的是农资产品网上展示示范田和产品追溯查询系统。

7.2.1农资产品网上展示示范田种植业的一个根本特点就是区域性，不同的区域有不同的气候条件、土壤条件、灌溉条件、病害情况等，因而对农资产品的区域适应性有很高的要求。在目标市场设立示范田来向当地农户展示具体种子品种和肥药产品的田间表现，是农资产品推广销售的重要手段，也是让农户愿意购买的必要前提。

线下的展示示范田由于受时间空间条件的约束，仅能组织周边农户或专程前去观摩的人员看到特定时点的田间表现。通过将分布在各地的线下展示示范田搬到线上，并详细记录示范田块情况、栽培技术和作物每个生长阶段的田间图片及指标参数，爱种网网上展示示范田能够让各地的农户、科研人员、企业经营人员看到特定农资产品（种子、肥料、农药等）当季在各个销售区域的田间种植表现，从而为产品研发、营销和宣传提供了信息丰富的在线平台。

（1）政府示范田建设。2016年爱种网与黑龙江、辽宁、山东、河南、江苏、安徽、湖北等地的种子管理部门合作，开展“新品种展示示范线上线下联动试点”，将这几个农业大省内部分由政府部门设立的主推品种展示示范田搬到网上，以便于本省和其他区域的用户在爱种网上客观并详细地了解品种当季种植表现。

（2）企业示范田推广。2016年开始，爱种网上线企业可以免费使用平台开发的网上示范田功能，向平台用户展示其所销售品种的田间表现。企业可以将其通过传统渠道在各地安排的示范田逐一上线，使线下示范田的田间图片和信息通过爱种网让更多农户和业内人士了解，从而提高产品知名度，扩大渠道覆盖区域。

7.2.2农资产品追溯查询系统受限于信息化水平不高等因素，农资行业（特别是种子行业）的产品流通普遍还没有实现条码包装、追溯和查询。部分领先企业虽然进行了这些方面的努力，但应用范围较小，追溯程度有限，查询效果欠佳，且各家系统互不兼容，从行业整体情况来看，现代化的产品追溯查询体系尚未全面建立起来，不利于产品的防伪防窜和跟踪监控。

围绕政府主管部门的相关指导意见和行业规范要求，爱种网推出了普遍适用于各家农资企业且成本较低、使用方便的产品追溯查询解决方案。在尽可能兼容企业已有设备和系统的基础上，爱种网重在降低农资产品追溯查询系统的搭建门槛，通过移动互联网平台和爱种网APP方便企业、渠道商和农户录入或查询产品信息。该系统目前正在行业内逐步推广。

7.3案例三：推出种肥药险一体化种植套餐，同时与试点县合作伙伴共同建设紧贴终端农户的销售服务网络目前，爱种网已与超过200家国内领先农资企业直接合作开展线上销售，上线产品涵盖种子、化肥、农药、保险等各个品类。此外，与国际农化巨头先正达和国内农险巨头人保财险分别签订了战略合作协议，在农化产品和农业保险的推广方面开展全面合作。基于上述资源，爱种网开始推出更有竞争力的产品套餐，帮助农户以更低的价格获得优质农资产品和保险服务。

与此同时，由于农资（特别是种子）行业的自身特点，农资电商的线上消费体验当前尚不能与线下消费相抗衡，需要与线下渠道紧密结合，优势互补。而农资行业的现有传统渠道网络存在着诸多顽疾，包括：大量赊销、坐商普遍、服务不足、利润分配结构不合理等。渠道变革不仅成为农资企业的迫切需求，也是大量农资经销商的心声。

为了不断提高农资电商的市场竞争力，改善农户的消费体验，同时也为了帮助行业推动现有渠道的变革创新，爱种网在部分试点县正在联合上线企业及当地合作伙伴尝试打造一个紧贴终端农户的农资销售服务网络。该网络拥有直接服务终端农户的村级网点，并能以更低的成本和更好的服务质量承担起农资流通的各项工作。

7.3.1整合各方资源，推广种植套餐 2016年开始，在山东、河南等地的部分试点县，爱种网联合种、肥、药、险优势企业共同推出面向当地市场的种植套餐。一方面，爱种网整合的都是正牌优质农资产品，且产品套餐相比单独购买会有更低的价格；另一方面，爱种网重点打造“买套餐送保险”的产品特色，由爱种网、农资企业、经销商共同分担保费，让购买种植套餐的农户能够在农业政策基本险的理赔基础上享受到保额更高的商业保险服务。爱种网种植套餐的推出，让农户既能购买到质优价低的农资产品，又能获得更强的风险抵御能力。

7.3.2开展种植调研，建试点示范县在搭建了功能丰富的线上平台系统的同时，爱种网还在主要农业省份挑选合适的农业大县作为线下的试点示范县。设立试点示范县时，首先在当地寻找实力领先的农资经销商发展成为合作伙伴，并与合作伙伴共同开展详实仔细的当地种植业情况调研。根据调研，爱种网优先推进试点县主销农资产品和当地优质农业服务的上线，并同步开展县域范围内的平台宣传、网站营销和产品促销。爱种网正是以每一个试点示范县作为业务落地的基地，在当地农业主管部门的支持下，与当地合作伙伴共同推进产品服务上线、平台宣传推广和线上线下业务拓展。

7.3.3优化传统渠道，加强服务能力爱种网的渠道优化之路首先坚持对传统渠道资源的充分利用，在试点县合作伙伴现有网络的基础上重点强化村级渠道的建设，提高渠道对基层农户的影响力和服务水平。依靠村级网络，农资电商平台可以紧贴农户进行产品宣传，帮助农户完成网上下单和收货，跟踪产品的后续使用和服务，实现农资电商在基层农户群体的扎实落地。同时，单一厂商的产品销售量和毛利空间有限，无法支撑这样庞大的基层渠道，只有整合了丰富的农资产品和农业服务的第三方互联网平台才有能力为村级网络配置足够的产品和服务资源，保证这一网络的可持续运转。此外，村级网络地理位置分散，人数众多，更要依靠互联网技术才能更好地管理和统筹。

2016年，爱种网在山东、河南、江苏、安徽等农业大省，以推广种肥药险种植套餐为依托，着手打造服务到村的销售服务网络。在试点县内，爱种网与当地合作伙伴共同制定了业务运营和管理细则，联合招募并培训村级推广员，设计销售服务方案，并为村级网络专门开发了业务管理系统和终端APP。村级网络的搭建和运转，进一步加强了互联网与农资行业传统资源的紧密结合，提高了农资电商的市场竞争力，是互联网+农资电商扎实落地的重要基石。

8小结

爱种网经过两年多的发展，覆盖种、肥、药、险、贷等领域的上线厂商已经超过200家，2000多种商品上线。爱种网设立种为先农业科技合伙企业（有限合伙），让员工持股，实现了员工与企业的共同成长。爱种网董事CEO王伟文表示：“做农业互联网，不仅要有情，还要有胸怀、有梦、还得有想法。爱种网在自己搭建的平台上，让企业唱大戏，打通农资企业与终端农户之间的信息流，为农资企业、经销商和农户创造更多的价值，打造出共赢的第三方互联网平台。”依托于农业部种子管理局及中国种子协会的指导支持，爱种网致力于打通种子等农资行业信息流，以“互联网+种业”作为业务根基和优先发展领域，扎扎实实地为种子企业、农户和渠道服务。同时还向农药、化肥、农机、种植服务、农业保险、农业贷款、农业金融等各个领域拓展，着力打造“全程服务种植业”的最具公信力的农业大数据平台。创业中的爱种网，作为一种新的模式“空降”种业和农业，为打造中国农资和种植业信用和大数据平台，努力建成中国农业互联网新生态圈。

参考文献

[1]中国互联网协会，中国互联网信息中心编．中国互联网发展报告:2016[Ｍ]．北京：电子工业出版社，2016：14-15

[2]汤军．新形势下农村电商物流发展建设研究[J]．扬州教育学院学报，2016,34(2):42-45

[3]归晓谦.京东农资频道正式上线[Ｎ].农资导报，2015-08-14(A03)

探讨农产品流通场景下的供应链金融可行性

综合性农批市场作为农产品流通的重要核心企业，面临资产重、回报周期长，收益模式单一、增长难的问题。本文通过在对综合性农批市场进行现有经营模式的分析，探讨结合互联网技术和互联网金融服务式与传统物业实体经营有机结合，为农批市场企业增加服务模式和盈利增长的可行性分析。通过对业务种类和方式的探讨，希望有企业能把供应链金融作为金融服务于实体经济的重要模式，抛砖引玉，找出切实的落地方案，实现行业创新发展。

一、农批市场的商业模式服务创新

农产品批发是农产品流通的重要环节，我国80%以上的农产品均要通过批发市场，才能进入消费领域。农产品批发市场是指专门为农产品批发交易提供场所和条件，并为商品流通提供服务的组织和场所，简称为农批市场。例如我们在各地区都常见如粮油市场、干鲜果品市场、水产品市场、蔬菜市场、肉禽蛋市场、土畜产品市场以及综合批发市场的场所。

由于三农政策性、民生保障性以及地方区域保护限制等原因，农批市场企业是农产品流通交易的重要核心企业。农批市场企业有商业地产的成分，同时又有三个特征：第一，重资产运营(地产物业建设投入) 第二，保护性的营收能力，县市区域的批发市场用地和审批是限制和排它保护性的；第三，管控场内交易主体，B2B交易模式下商户群体稳定，信用较安全。

笔者在帮助综合性农批市场进行信息化规划设计接触了较多南北综合市场的投资、运营企业。农批市场企业运营已实现或逐步实现出入场电子化管理，信息化交易结算管理以及市场企业作为交易的结算中介的交易资金圈存圈提资金池服务平台，管理的提升扔然解决不了投资收益模式单一，盈利增长难的重要问题。农批市场企业目前主要收入来源是依靠建设商铺、摊位场所、冷库仓储等物业进行租赁、出入场交易收费等。但是重资产的投资运营，使得农批市场也存在投资回报期长，收入单一经营压力大等问题，探讨新的服务模式创新和收入模式创新是很有必要的。

农批市场的经营商户主要为小微企业和个体户，批发经营的采购、仓储存货和赊销应收账款需要占用商户的大量资金。商户经营时有资金融资需求时基本以民间借贷为主，普遍存在融资难和融资贵的问题。互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物，具有普惠性、基于交易场景和大数据下低成本风险管理、金融服务高效、便捷化等特点。农批市场拥有信息、资源、数据等方面的优势和信用，能够着眼于各主体之间所产生的信息流、物流、资金流，对整个产业链进行统筹考虑，这为金融服务创新提供了基础性条件。农批市场具有一定的资源与优势，可以通过自身的变革，以建立结算信息化能收集和监控真实交易场景数据前提，推动互联网金融和供应链金融在农产品流通领域的结合创新，解决农批商户的资金需求，增加金融服务收益模式，稳固主导地位。

二、供应链金融服务模式可以怎么做？

我们先看一下整个交易链条主要存在哪些参与主体：

产地供货商\种植户：产地供货商有可能是收购商或种(养)植户；也是经营商户的一种。

批发经营商户：分为交易卖方商户、买方商户。卖方商户有的是原产种值户、加工商、批发贸易商，买方也由加工商、二批及终端销售商等；

仓储物流提供方：农产品贸易走农产品货运到交易市场，牵涉到物流方。部分鲜活、果蔬的仓储需要租用冷链运输，租用市场建设的或第三方的冷库存放。仓储物流企业作为一个主体存在；

农批市场运营企业：为农批交易提供场所和条件，作为农批交易的基础服务存在。前面提到，农批市场在区域内具有主导性。

商户在正常生产经营中会产生大量的资金需求缺口：在采购阶段需要预付资金、采购存货占用的资金、销售阶段产生大量的应收账款等。资金缺口带来的资金周转需求迫使商户企业寻求将未来资产收益变现的途径，而供应链金融的存货质押融资模式和应收账款融资模式等满足了商户企业在真实交易中产生的融资周转需求。

供应链金融本质是信用融资，通过在企业主体之间真实的交易场景发现信用，管理和控制风险。农批市场运营企业具有资产能力，又对交易有主导性管理，能收集商户的存货进出数据、真实交易数据，交易资金通过市场结算，很适合在这些场景数据的基础上，结合互联网技术搭建综合服务平台，建立信用评价体系，进行小额、频繁、周期快的资金贷款业务。

1，存货质押融资模式：

主要包括质押担保模式和信用担保模式。

图1存货融资的基本流程

商户经营企业作为资金需求方，以自己采购的存货向市场方进行质押，借助市场或第三方仓储对质押商品进行监管，向商户提供资金周转和流动性支持，从而降低商户经营企业库存商品的资金占用成本和使用成本。

信用担保模式。市场运营企业作为资金提供方，熟悉行业领域，设计评价体系，针对需求方商户企业的相关状况进行评估，包括信誉状况、业务范围和经营流水、经营成果数据，通过交易系统的大数据分析，根据评价结果给予一定的信贷额度，并且通过存货的进出和交易进行识别管控信用风险。

2，应收账款融资模式：

赊销是商户企业交易结算的重要方式，本着尊重现实的基础，赊销是下游商户重要资金运用方式一时很难革除。赊销行为给上游商户带来很大的流动性压力，催了应收账款融资需求，好在农产品流通中，账期都较短，一般30天，90天以内。应收账款融资主要形式为保理业务。

图2保理业务的基本流程

保理业务主要涉及保理商(资金提供方)、卖方、买方三个主体。卖方可以将所有通过赊销产生应收账款受让给保理商，保理商通过对卖方和买方资信、商品价值及其他相关信息进行调查，确定信用额度，经过系统评价信用好的下游买方对保理商做出付款承诺，在些基础上，向卖方提供了资金流动性支持。由于对存货的进出和交易的真实性管控的基础性，通过互联网技术，这个过程是非常短平快的业务操作过程。

当买方资信水平高，进场经营可控程度高的情况，可以进行反向保理业务。反向保理的实质是保理商对资信水平高的买家的应付账款进行买断进行信贷业务。具体使用普通保理与反向保理的区别在于普通保理主要审查卖家的信用资质，而反向保理主要审查买家信用资质。

图3反向保理业务流程

在涉及到农批市场配套的大型装备(如货车、搬运装备)、冷链冷库的建设，建设及出租方在初期需投入大量的资金，对市场或建设企业资金压力大，可以使用融资租赁保理的业务模式。大型装备和工程企业很多会设立保理公司。融资租赁保理由具有融资租赁资质企业提供资金，以建设及出租方的未来的业务收益作为信贷基础，从而缓解建设及出租方的资金压力，运行杠杆提高资金周转率。

三、资金来源

前面尝试探讨了农批市场企业作为农批的主导主体进行供应链金融服务的可行性和业务种类、方式。那么资金来源是进行金融服务另一个核心问题。资金来源渠道是否丰富、资金量的大小、自有及外部获取资金成本的高低等都在很大程度上决定了金融服务业务体量和盈利的空间。除了自有资金以及依托B2B模式庞大资金流外，还有几种资金来源。

1，商业银行。

农批市场企业有大量的地产物业，经营稳健，财务透明，信用度高等诸多优势，本身金融杠杆属性强。农批市场建设属于地区性民生工程，从银行获得贷款较为容易，贷款成本低。农批市场企业或与商业银行合作，掌握了商户企业真实交易信息数据和经营流水，依托自身对交易业务往来场景管控能力所形成的风控优势，提供快周期的金融服务。这也有效地盘活农批市场企业的资产，提供资产运营效率。

2，小贷公司。市场企业可以牵头成立小贷企业，或者与市场上现有的小贷企业合作，利用小贷企业的资金来满足金融服务发展需求。

3，P2P网贷平台。通过成立或对接P2P网贷平台获取资金。P2P网贷作为互联网金融的主要企业，天生就比商业银行等渠道具有效率快、业务灵活等特点。农业互联网金融是一片蓝海，很少有金融机构真正介入。同时，P2P网贷平台标的物，其他经营商户作为同行业甚至同市场，对真实性和价值判断天生的便利性，平台提供给了其他经营商户的闲散资金以及经营收益的增值渠道。农产品流通业务的资金需求同时也解决了P2P网贷业的标的物缺乏、标的物风险管控差等行业性问题。

四、风险分析

农批市场企业进行金融服务的创新，涉及的主体多方、业务操作流程环节多，商户企业经营风险高，抵押的农产品的价值变化快，因此存在多方位的风险。风险主要有商户企业的信用风险、贸易真实性风险和业务操作风险、监管风险。

互联网技术的成熟催生了供应链金融的高效运转，提升了服务效率。利用互联网技术进行数据获取能力和后台的模型分析能力，大到确认一笔债权，小到确认一个票据，仅仅需要几秒钟的时间，可快速了解企业资金需求特点和风险识别，满足小金额、批量化、周期块的业务特点。作为一个市场服务新模式，是在真实的交易背景下进行的，采用互联网技术对经营方动态经营数据进行实时监控，企业掌握已有的小额信贷信用评级技术、微贷技术、现金流分析技术，并把更加先进的风险防控技术引入到普惠金融服务当中，通过借鉴交叉验证机制、质押动态定价技术，以及借助互联网及大数据分析技术，将行业整体风险控制到最低。因此通过互联网技术手段对金融服务操作成本的降低，其风险系数明显要低于传统的基于静态数据的信贷业务，有利于降低放贷风险。

目前，农批市场集团化企业如深圳农产品、雨润集团、宏安集团等已经在尝试金融服务模式，供应链金融可使B2B巨量资金流沉淀为金融业务收入，目前预期息差在3%以上。这些集团化企业依托B2B模式庞大资金流以及下游商户融资难等特性，使得农产品供应链金融大有可为。

转自：济南海吉星

农产品订单融资模式及典型案例分析

来源：交子金融论坛、万联网整理

作者：中国人民银行成都分行杨宇焰雷翔张明华

农产品订单融资业务相关概念及发展现状

订单农业是指农户在农业生产经营过程中，按照与农产品购买者签订的契约组织安排生产的一种农业产销模式。

从理论上讲，订单农业是一种生产组织方式的创新，符合供给侧结构性改革的要求，有助于农业生产过程中土地、劳动力等生产要素的优化配置，推动农产品供给结构更好适应市场需求变化，促进农业现代化、产业化发展。从实践意义看，订单农业既有助于改变“小农经济”的高投入、高污染、低效率、低收益等问题，达到缓解环境压力、增加农民收入等目的，又能有效避免盲目扩大规模化种植带来的市场波动风险，起到稳定农产品市场价格和粮食产量、促进第一产业发展的作用。

农产品订单融资通常是指在订单农业生产过程中，企业或者农户凭借买方产品订单作为授信依据，由银行或者其他金融组织提供专项贷款，企业或者农户将获得资金用于购买订单农业所需材料并组织生产，由贷款提供方对资金流和物流实施监控，在农产品交付并收到货款后立即偿还贷款的业务。农产品订单融资属于农产品供应链金融范畴，是农村金融供给侧改革的创新举措，能够为订单农业生产主体提供生产所需资金，优化农村金融资源配置，促进订单农业持续发展。

从国际上看，发达国家农产品订单融资业务发展较好。比如，美国建立完善的农村金融体系，加强对订单农业的信贷支持，通过金融市场筹措资金并用于农业放贷，赋予金融机构自主处理农产品订单融资业务中的风险管理、人力资源、信息化和金融创新等相关问题的权限。

又比如，日本建立以政策性金融和合作性金融为主要内容的特色农村金融体系，前者主要满足农业发展的一般资金需求服务，后者主要满足农业发展所需资金量大、时间长、风险高的融资需要，为订单农业的发展提供了有力保障。

从国内看，我国农产品订单融资业务发展明显滞后。

2002年，农业部发布《关于发展和规范订单农业的意见》，订单农业在全国各地遍地开花。

2012 年，国务院出台《关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》，推动订单农业发展进入新一轮高潮。

但除山东寿光等试点地区外，农产品订单融资业务尚未在全国推广，业务规模和覆盖范围均较小。

目前，我国农产品订单融资业务还面临政策保障不健全、订单价值评估难、抵押登记欠规范、违约风险较高、业务创新受限等诸多制约。

农产品订单融资业务的两种基本模式

（一）农产品订单银行贷款融资模式

农产品订单银行贷款融资主要是指订单农业生产经营主体凭借农产品订单向银行业金融机构进行融资。

一般运行模式为：生产经营主体获得农产品订单，以订单为依据提出贷款申请，银行对农产品订单进行审核并发放贷款，生产经营主体组织订单农产品生产，订单农产品交付后以货款优先偿还贷款。

从涉及主体看，又分为两类：第一类是生产主体融资，直接从事农业生产的企业或农户以获得的订单进行融资，用于购买生产资料；第二类是经营主体融资，订单农业组织、销售企业以获得的大额农产品订单进行融资，用于流动资金周转。

注：①至⑤为生产主体融资，⑴至⑸为经营主体融资。

图1 农产品订单银行贷款融资模式

（二）农产品订单资金互助组织融资模式

农产品订单资金互助组织融资是指订单农业生产主体通过设立资金互助组织等方式，为资金互助组织社员提供订单农业生产贷款。

一般运行模式为：订单农产品生产组织者（农业企业、专合社）组织设立资金互助组织，农户加入资金互助组织成为社员，在订单农产品生产过程中可以向资金互助组织申请贷款，用于购买生产资料，在订单农产品收获并交付销售以后，在货款中直接扣除贷款，剩余款项再支付给农户，贷款全程封闭运行。

图2 农产品订单资金互助组织融资模式

农产品订单融资典型案例分析

人民银行于2012年在山东省寿光市（县级市）开展农产品订单融资业务试点，打造了以农产品订单银行贷款融资为主的“山东寿光模式”。

与此同时，试点地区以外的新型农业经营主体在发展订单农业过程中自发探索融资模式，其中四川荣县发展了以农产品订单资金互助组织融资为特色的“四川荣县模式”。以下对上述两种农产品订单融资模式及特征进行简要分析。

（一）“山东寿光模式”

1.基本情况

山东寿光被称为“中国蔬菜之乡”，农业产业化程度非常高，农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等新型农业经营主体数量众多，截至2012年末，仅农民专业合作社就达908 家。

2012年，山东寿光被中国人民银行确定为全国唯一试点地区，开办农产品订单融资贷款业务。试点一年就向30多家新型农业经营主体、3600多户农户发放农产品订单融资贷款9亿多元，支持订单农业生产近13 万亩。

2.寿光订单农业产业链分布

寿光订单农业产业链涵盖主体众多：当地政府、人民银行出台金融、登记、合同等配套扶持制度并建立信息平台，农业生产主体（农户）与农产品需求方者签订订单合同，银行机构创新贷款产品、提供农产品订单贷款支持，保险公司创新保险产品、提供农业保险和贷款保证保险，农产品需求方向相关平台提供履约信息，以山东寿光蔬菜产业集团商品交易为代表的线上线下交易机构向全国各地销售农产品。

3.农产品订单融资业务模式

“山东寿光模式”主要采用农产品订单银行贷款融资模式，运作机制为：

（1）农产品订单生产者持经政府部门登记的订单向银行申请贷款；

（2）银行根据生产者资信情况发放农产品订单贷款；

（3）生产者利用银行贷款生产并交付订单农产品，订单买方向履约登记平台提供生产者履约情况；

（4）生产者偿还贷款，不能按时偿还的，由保险公司代偿（有保险的）或按传统方式解决（无保险的）。

4.“山东寿光模式”特征

（1）政府大力扶持。如出台《农产品订单登记管理办法》等一系列制度，建立“农产品订单登记系统”等三个登记系统，划拨财政资金1500 万元参与组建订单融资贷款保证基金。

（2）金融创新力度大。金融机构参与积极性很高，当地银行出台专门制度、开办农产品订单融资贷款，人保财险公司出资10亿元专门用于试点并推出贷款保证保险。

（3）风险分担机制完善。以“贷款保证基金+保险超赔”模式实现风险分担，由政府（贷款的1.5%）、保险机构、生产者（贷款的1%）共同设立贷款保证基金，生产者无法偿还贷款时，由贷款保证基金偿还，不足部分由保险公司（90%）与银行（10%）共担。

图3 山东寿光订单农业及订单融资业务运行模式

（二）“四川荣县模式”

1.基本情况

“四川荣县模式”是位于四川荣县的D农业开发有限公司（以下简称D公司）自发探索出的订单农业生产及融资方式。

D公司注册资本1000万元，通过关联方式控制五个专业合作社（专业合作社负责人均为D公司股东），以“公司+专业合作社+基地+农户”模式组织订单农业生产。2016年订单农业面积达10274亩，参与农户3219户。

2017年初，经荣县人民政府批准，D公司、五个专业合作社及社员共同筹集股本200万，设立荣县DQ谷物种植专业合作社资金互助部（资金互助部设在该专业合作社内部，与专业合作社共用同一法人资格），实行封闭运行，主要用于发放订单农业生产贷款。

2.荣县订单农业产业链分布。

D公司产业链呈现中心放射状，以D公司为中心连接点，向上下游多个主体延伸，整合各方资源和渠道，实现订单农产品生产、销售。

在产业链上游：通过专业合作社与订单农户签订收购协议，农户按照订单要求进行种植、养殖；组建专业技术团队提供种植全过程技术支持和管控；统一购买农业保险，实现生产过程风险分摊；组建资金互助组织，提供订单融资服务。在产业链下游：与仓储加工企业合作解决农产品加工存储问题；与宜宾五粮液、泸州老窖等企业签订协议实现农产品大宗批发；利用淘宝专营店进行网络销售；通过实体门店实施线下零售。

3.农产品订单融资业务模式

“四川荣县模式”采用农产品订单资金互助组织融资模式，运作机制为：

（1）作为社员的订单农户凭借与专业合作社签订的订单向资金互助组织申请贷款；

（2）资金互助组织根据社员提供的订单，综合考虑其信用、担保、抵押等情况，向订单农户发放贷款；

（3）订单农户利用贷款组织订单农业生产活动；

（4）订单农产品交付以后，资金互助组织在货款中直接扣除贷款，剩余款项再支付给农户。

4.“四川荣县模式”特征

（1）企业自发探索，政府介入较少。订单农业及融资模式探索均为企业自发行为，除授予农民合作社加工示范单位等荣誉以及给予必要的涉农企业税收优惠等外，政府在资金支持、政策扶持等方面介入较少。

（2）固定投入较少，注重资源整合。企业坚持“轻资产”发展战略，以资源整合、品牌建设、渠道开发为重点，通过用土地入股代替土地流转、引入加工仓储企业代替自建设施等方式，尽量减少前期固定资产投入。

（3）订单融资发生在生产体系内部。农产品订单融资主要依靠生产主体之间的资源整合，资金全部来源于整个生产体系内部，通过资金互助组织的方式实现不同主体之间的资金调剂。

图4 四川荣县D公司订单农业及订单融资业务运行模式

当前农产品订单融资业务的面临问题及原因分析

（一）面临问题

1.农产品订单融资业务覆盖面窄。检索公开资料显示，农产品订单融资业务在全国范围内都处于起步阶段，总体覆盖面较小：在银行贷款融资方面，除山东寿光等个别地区以外，订单贷款融资主要集中在工业订单融资，农产品订单贷款融资业务发展缓慢；在互助组织融资方面，农产品订单互助组织融资业务发展更加缓慢，仅有极少数地区在自行探索，作为首批发展此类业务的D公司，其订单农业生产区域主要集中在荣县，且仅有200万元资金可用于订单融资，资金互助组织短时间内无法通过银行融资扩大规模。

2.未能有效满足整个产业链融资需求。一方面，实践中存在多级交易、多级订单，如最终需求方向订单农产品销售方下达订单（以下简称销售订单，可能存在多级销售订单），订单农产品销售方再向订单农业生产主体下达订单（以下简称生产订单，只有一级），目前两种模式只能覆盖生产订单，未考虑销售订单的融资问题。另一方面，“山东寿光模式”较好解决了生产主体（包括专业合作社、订单农户）融资需求，但“四川荣县模式”实行封闭运行，只能一定程度上解决社员订单农户的融资需求，没有能力自建资金互助组织的订单农业生产主体的融资需求无法得到满足。

（二）原因分析

1.政府不够重视订单农业，产业扶持措施不足。除部分农业产业化程度较高的地区外，一些地方政府未能准确认识和把握订单农业的重要作用，不重视订单农业发展，主要表现在：没有明确的订单农业发展战略，未出台相应的产业发展扶持政策，未匹配相应的财政资金，也未建立相应的交易市场、登记平台、评估机制。由此导致订单农业发展处于“野生”状态，相应的农产品订单融资业务发展也受到限制。

2.农产品订单融资潜在风险高，风险分担机制不完善。一方面，农产品订单融资存在较高的风险：受自然条件等多重因素影响，农业生产活动本身具有较高的不确定性；农产品存在生产周期长、资金回流慢、价格波动大、信息不对称等问题，农产品订单的真实性难以确定、价值不易评估；许多农业企业都具备“轻资产”的特征，在劳动力、原材料等方面投入多，在厂房、设备等固定资产投入少，农业用地价值相对偏低且土地承包权抵押仍受到许多制约，导致许多农业企业缺少足值的资产。另一方面，除山东寿光等少数建立了多方风险分担机制的地区外，大部分地区（包括四川荣县D公司）没有建立农产品订单融资风险分担机制：订单农业生产主体购买农业保险，主要受益方为生产主体，不能直接让银行、资金互助组织优先受偿；许多地方政府设立的相关贷款风险补偿基金暂时未将农产品订单融资纳入补偿范围，或者仅有部分主体被纳入补偿范围；传统的联保模式让订单农业生产主体背负“或有债务”，农业生产各方主体之间联系非常密切，如一个主体发生违约，极易引发多米诺骨牌效应。农产品订单融资潜在风险高且风险分担机制不完善，导致在评级授信时得不到金融机构认可。

3.金融机构思想认识僵化，信贷支持力度不够。银行业机构认为订单农业生产风险高、订单价值难以评估、农户违约概率大、涉农贷款收益低；基层银行网点没有产品设计权限，对于推动上级行创新产品存在畏难情绪，通过对自贡市19家银行机构（除自贡银行以外，绝大部分机构没有产品设计权限）调查发现，仅有1家机构表示正在研究创新农产品订单贷款产品；有产品设计权限的管理行大多不了解基层情况，未能主动对接。因此，银行业机构往往停留于严格按照现有贷款产品标准进行审查，缺少足值抵押物又没有第三方承保的涉农企业、订单农户以及相关农村资金互助组织，难以获得银行贷款支持。

4.农村资金互助组织发展受限，融资功能发挥不充分。目前，各地农村资金互助组织监管政策呈现多元化发展，政策松紧尺度、业务监管部门不统一，制约了农村资金互助组织的持续健康发展。同时，自有资金少、外部融资难制约了农村资金互助组织融资功能：股本资金来源于订单农业生产体系内部成员，来源少、规模小且内部成员同时又是资金需求方，难以全面满足融资需求；尽管现有政策并不禁止农村资金互助组织向银行贷款扩充资本（四川允许按照股本10倍上限融资），但由于其监管、运作不够专业，银行鉴于基金会的教训，大多不愿意与其合作，即使银行愿意合作，利率定价也存在难度，利率低则银行没有积极性，利率高则导致农村资金互助组织贷款利率更高，借款人难以承受；而民间融资利率远高于银行，农村资金互助组织和借款人更加难以承受。

促进农产品订单融资业务发展的建议

（一）加大政策优惠和资金支持力度。一是将订单农业作为发展现代农业的重要战略举措，完善订单农业产业扶持政策，落实税收优惠、财政贴息等帮扶措施，鼓励、引导、促进订单农业发展。二是设立订单农业发展产业基金或者将订单农业纳入现有农业产业发展基金，强化订单农业发展资金支持。三是运用央行货币政策工具引导和鼓励银行、保险等金融机构支持订单农业发展、开办农产品订单融资业务。

（二）建立和完善农产品订单融资体系。一是针对不同的农产品订单融资业务模式制定规范标准的操作流程和细则，明确违约处理机制和各级主体风险责任。二是探索建立农产品订单登记制度与农产品订单信息登记查询系统，解决农产品订单价值真实性核实难问题。三是出台订单价值评估制度，建设农产品订单第三方评估体系和标准，解决农产品订单价值评估难的问题。四是引导农业担保公司对农产品订单融资业务给予担保增信，增强农产品订单主体融资能力。五是探索运用中征应收账款质押融资系统,对重点企业及其关联企业采用动态名单制管理，通过对政府采购订单或标准化订单的确认，支持其质押融资。

（三）创新农产品订单融资方式。一是推动保险机构进一步拓展农业保险覆盖面，探索开办贷款保证保险，对农产品订单银行贷款融资、资金互助组织融资均给予承保，推动农产品订单融资业务发展。二是引导银行金融机构针对农产品特点，根据融资主体订单动态特性，开发订单动态融资产品，满足各订单动态变化时的融资需求。三是针对资金互助组织融资，引导银行机构制定专门办法，开发专门产品给予一定信贷支持，充分发挥资金互助组织对订单农业的融资支持作用

（四）构建风险分担机制。一方面，可以建立政银风险分担机制，由财政性资金组建农产品订单融资风险补偿基金或者扩大现有涉农、扶贫贷款风险补偿基金覆盖范围，由政府、银行按照一定比例（如7:3或6:4）共同承担农产品订单贷款损失。另一方面，也可以建立政府、贷款人、保险、借款人四方风险分担机制，参考山东寿光做法，由政府、保险、借款人共同出资设立“贷款保证基金”，建立农产品订单融资强制保险机制，将农村资金互助组织发放的农产品订单贷款一并纳入，贷款损失由基金、保险、贷款人按一定比例分担。

2017年中国农业供应链金融研究报告

本报告撰写团队依据对农业供应链金融领域的长期分析和研究积累，并通过行业企业实地调研、专家深访，以及座谈会、专题研讨会等形式来完成撰写。

报告从宏观环境、行业发展、竞争格局、典型案例分析等方面，对中国农业供应链金融的发展现状、发展模式、存在的问题，以及未来发展前景进行了深入分析和研究，以期为农业供应链金融领域的决策者、参与者、研究者、投资者提供重要参考，并为未来的市场进入（包括业务运营、投资）者提供决策依据。

以下为报告详细内容：

注：点击图片可查看大图

来源:艾格农业

人工智能赛博物理操作系统

AI-CPS OS

“人工智能赛博物理操作系统”（新一代技术+商业操作系统“AI-CPS OS”：云计算+大数据+物联网+区块链+人工智能）分支用来的今天，企业领导者必须了解如何将“技术”全面渗入整个公司、产品等“商业”场景中，利用AI-CPS OS形成数字化+智能化力量，实现行业的重新布局、企业的重新构建和自我的焕然新生。

AI-CPS OS的真正价值并不来自构成技术或功能，而是要以一种传递独特竞争优势的方式将自动化+信息化、智造+产品+服务和数据+分析一体化，这种整合方式能够释放新的业务和运营模式。如果不能实现跨功能的更大规模融合，没有颠覆现状的意愿，这些将不可能实现。

领导者无法依靠某种单一战略方法来应对多维度的数字化变革。面对新一代技术+商业操作系统AI-CPS OS颠覆性的数字化+智能化力量，领导者必须在行业、企业与个人这三个层面都保持领先地位：

重新行业布局：你的世界观要怎样改变才算足够？你必须对行业典范进行怎样的反思？
重新构建企业：你的企业需要做出什么样的变化？你准备如何重新定义你的公司？
重新打造自己：你需要成为怎样的人？要重塑自己并在数字化+智能化时代保有领先地位，你必须如何去做？

AI-CPS OS是数字化智能化创新平台，设计思路是将大数据、物联网、区块链和人工智能等无缝整合在云端，可以帮助企业将创新成果融入自身业务体系，实现各个前沿技术在云端的优势协同。AI-CPS OS形成的数字化+智能化力量与行业、企业及个人三个层面的交叉，形成了领导力模式，使数字化融入到领导者所在企业与领导方式的核心位置：

精细：这种力量能够使人在更加真实、细致的层面观察与感知现实世界和数字化世界正在发生的一切，进而理解和更加精细地进行产品个性化控制、微观业务场景事件和结果控制。
智能：模型随着时间（数据）的变化而变化，整个系统就具备了智能（自学习）的能力。
高效：企业需要建立实时或者准实时的数据采集传输、模型预测和响应决策能力，这样智能就从批量性、阶段性的行为变成一个可以实时触达的行为。
不确定性：数字化变更颠覆和改变了领导者曾经仰仗的思维方式、结构和实践经验，其结果就是形成了复合不确定性这种颠覆性力量。主要的不确定性蕴含于三个领域：技术、文化、制度。
边界模糊：数字世界与现实世界的不断融合成CPS不仅让人们所知行业的核心产品、经济学定理和可能性都产生了变化，还模糊了不同行业间的界限。这种效应正在向生态系统、企业、客户、产品快速蔓延。

AI-CPS OS形成的数字化+智能化力量通过三个方式激发经济增长：

创造虚拟劳动力，承担需要适应性和敏捷性的复杂任务，即“智能自动化”，以区别于传统的自动化解决方案；
对现有劳动力和实物资产进行有利的补充和提升，提高资本效率；
人工智能的普及，将推动多行业的相关创新，开辟崭新的经济增长空间。

给决策制定者和商业领袖的建议：

超越自动化，开启新创新模式：利用具有自主学习和自我控制能力的动态机器智能，为企业创造新商机；
迎接新一代信息技术，迎接人工智能：无缝整合人类智慧与机器智能，重新
评估未来的知识和技能类型；
制定道德规范：切实为人工智能生态系统制定道德准则，并在智能机器的开
发过程中确定更加明晰的标准和最佳实践；
重视再分配效应：对人工智能可能带来的冲击做好准备，制定战略帮助面临
较高失业风险的人群；
开发数字化+智能化企业所需新能力：员工团队需要积极掌握判断、沟通及想象力和创造力等人类所特有的重要能力。对于中国企业来说，创造兼具包容性和多样性的文化也非常重要。

子曰：“君子和而不同，小人同而不和。” 《论语·子路》云计算、大数据、物联网、区块链和人工智能，像君子一般融合，一起体现科技就是生产力。

如果说上一次哥伦布地理大发现，拓展的是人类的物理空间。那么这一次地理大发现，拓展的就是人们的数字空间。在数学空间，建立新的商业文明，从而发现新的创富模式，为人类社会带来新的财富空间。云计算，大数据、物联网和区块链，是进入这个数字空间的船，而人工智能就是那船上的帆，哥伦布之帆！

新一代技术+商业的人工智能赛博物理操作系统AI-CPS OS作为新一轮产业变革的核心驱动力，将进一步释放历次科技革命和产业变革积蓄的巨大能量，并创造新的强大引擎。重构生产、分配、交换、消费等经济活动各环节，形成从宏观到微观各领域的智能化新需求，催生新技术、新产品、新产业、新业态、新模式。引发经济结构重大变革，深刻改变人类生产生活方式和思维模式，实现社会生产力的整体跃升。