张科：加入轻松集团的 180 天，拿下互联网保险增速第一

2020 年 3 月 16 日 36氪

互联网+保险的势能仍被大大低估，未来将强势抢占2万亿健康险市场。

“互联网经济天生具有长尾和普惠的特性，互联网保险的创新也推动着保险回归普惠、互助、保障的本质。” 轻松集团CEO张科深耕传统保险领域多年，谈及2019年加盟拥有6亿用户的全民健康大平台轻松集团，他坦言，保险行业的竞争进入下半场后，互联网基因能够让保险的保障作用发挥到极致，互联网+保险的势能仍被大大低估，未来将强势抢占2万亿健康险市场。

进击——“创新重在实效”

张科经常提到“实效”，这是精算师出身的保险行业老兵持之以恒的追求。“每一家互联网企业成功的基石都是海量的用户，拥有用户、沉淀用户、了解用户，找到现有产品和用户需求产品的差距，用创新能力改善之，把用户变成客户，这就是我们的任务。”

2020年3月初，春寒料峭的北京还笼罩在疫情阴霾中，轻松集团便召开了今年保险行业的首次云发布会——轻松守护系列暨首款定制长期重疾险产品发布会。这是张科担任轻松集团CEO之后亲自操刀，与信泰保险联合推出的首款定制产品。这场云发布会不但得到了业内众多大咖的关注和支持，直播观看量更是突破了200万，首发破行业记录，难掩“爆款”初露的锋芒。

张科领军的轻松集团，拥有大量的务实派。他们拿起互联网时代的创新工具，把做批量标品转变为为用户量身定制保险产品，追求实效。“这一点儿也不神秘。当然，过程中肯定会要突破重重困难。”张科总是举重若轻，出手不凡——领军轻松集团仅180天，带领轻松集团拿下了互联网保险增速第一的成绩。2020年1-2月，其保险业务保费收入较上年同期增长近10倍，并以50%的增速持续攻占市场。该增速远高于行业平均值，取得了传统淡季的开门红。而本月重磅发布的排头兵轻松守护重疾险，同时做到了保费低、保障全、可返还，让用户能够以消费型的价格享受返还型的价值，首发当日获得超200万的关注。

张科将轻松守护重疾险的亮点总结为以下八点：一是疾病身故，100%均赔付；二是身故赔保额，且返还保费；三是重疾轻症多次赔付，病种分组科学合理；四是重疾轻症双豁免，减轻压力不担忧；五是癌症二次赔付，复发也能赔；六是减轻时下疫情恐慌，新冠肺炎也可赔；七是重疾多次赔付间隔短，轻症多次赔付无间隔；八是支持智能核保，小问题用户核保更快捷。

“以持续创新不断提升产品价值，达成实效目标，就不愁市场份额。轻松守护是我们一个阶段性的成果。我带领轻松集团，用了几个月的时间，把互联网保险的创新，做了通透的全盘思考。”张科表示，在受众范围上，互联网保险依托平台经济的规模经济和范围经济效应，相比传统保险产品具有更广泛的受众人群，应该充分唤起长尾客户群的保险意识，重视他们的保险需求；在险种和产品创新上，互联网保险的产品不应再有太多局限，要紧密结合互联网经济和互联网生态的需求，开发出能满足网络化、个性化的保险产品；在用户体验上，互联网保险均发力移动端服务，界面友好操作便捷、产品尽量标准化和简单易懂、注重交互性和人文关怀、理赔服务更佳；在互联网技术和手段运用上，要注重线上大数据的积累和开发利用，分析社会各群体的需求，有针对性地开发保险产品，并更科学地实现产品精准定价以及精准营销；在产业链上，参与主体更加多元化，专业分工发挥比较优势，产业链共生共存，联合服务构建完整的生态链。

坚持——“保险始终姓保”

对于保险行业的互联网大潮，张科有着客观冷静的思考：“泥沙俱下的情形是会有的，但我一直强调，保险始终姓保，这是我们的准则。不能抵御生活风险的保险产品就不称其为保险。”

面对市场上衍生出的各种非主流险种，张科和他带领之下的轻松集团，紧紧围绕“买保险是买保障”的基点，秉承“只为用户而生”的初心，在产品设置上覆盖到最为高发的健康风险，使得用户不幸面临问题时，能够得到保险最大程度的援助。

“有的重疾险只保障重疾，病情达不到标准不能赔付，这会将很多需要帮助的人拒之门外，但我们的轻松守护非常重视中轻症保障；有的重疾险虽然得病能够多次赔付，但是两次赔付之间间隔时间太长，病患在这期间得不到救治后果严重，我们的轻松守护就将重症赔付间隔期尽量缩短，轻症多次赔付甚至无间隔；有的重疾险看似保障范围够广，但是疾病分类不合理，实际上等于给保障人为打折，我们的轻松守护在这方面就一丝不苟，严格做到科学分类，应保尽保。”较高的营销与获客成本是传统保险公司服务长尾客户的阻碍，互联网技术则有助于保险企业以较低的成本服务长尾客户的需求。张科表示，把互联网创新让渡出来的利益反馈给社会，踏实研究出更具有“压舱石”作用的好产品，才是行业正道。

轻松守护重疾险可以附加两全险，到期返还，也是考虑到用户年老时的养老需求。保险并不能够消除风险，但可以减少伤害或守望相伴。张科笑言，如果医生不用出诊、律师不用开庭、保险公司也不用理赔，世界就真的太美好了。

未来——“每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量”

希望用户永远用不到健康险的轻松集团，将“让每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量”作为企业使命，致力于成为“最具社会责任感的新技术企业”。

目前，轻松集团已经形成了五大业务板块，为家庭建立了五道坚实的保障防线：轻松保精选符合个人和家庭需求的保险产品，是防患于未然的第一道保障；轻松互助采用“一人生病，众人均摊救助金”模式，建立了家庭的第二道防线；轻松筹·大病救助作为第三道防线，为重大疾病患者提供透明高效的筹款渠道，可以解患者燃眉之急；第四道防线是轻松筹公益，做好与政府、公益组织疾病应急救助的衔接，解决大病贫困户迫切的人道需求；第五道防线是轻松健康，为国内外用户提供优质的医疗产品及专业的医疗服务。

大家对于精算师的印象也许是精明的、冷静的、不苟言笑的。但对于这次新冠肺炎疫情给中国家庭带来的冲击，张科久久难以忘怀的，却是那些鲜活的个体的命运。一位女士罹患新冠肺炎，在经济实在难以支撑的情况下，家人在医院签字放弃治疗。就在第二天，国家宣布了免费治疗政策。“她就差那一个晚上。”停顿片刻后，他继续说：“也许时代的一粒灰，落在个人头上真的是一座山。但我们，愿意为劈山救人不断努力，再努力。”为此，轻松集团在疫情期间推出了针对新冠肺炎的“轻疫保”赠险，身故理赔高达25万元，拔得全行业头筹。且轻松集团充分发挥品牌社交力，联合腾讯、首汽约车、我爱我家、韩束等各行业头部品牌300余家共同推广赠险，史上最大品牌联合行动创下了10天领取突破420万份的记录，获得点赞无数。